Få oversikt over økonomien med refinansiering
Når du refinansierer lån er det som å starte på nytt. Du får samlet alle lånene dine inn i ett lån, dette gir bedre oversikt og sparer deg for flere tusen kroner i året. Ønsker du å samle dine smålån i ett større lån kan du søke om dette med eller uten sikkerhet.
Hva er refinansiering?
Når du søker refinansiering søker du i praksis om å ta opp et nytt og større lån for å betale ut alle andre lån. Dette er veldig praktisk og kan spare deg for mye penger om du har flere lån og kreditter. Du kan også søke om refinansiering av boliglånet ved å flytte lånet til en annen bank, eller eventuelt søke om å øke det lånet du har fra før. Ønsker du å refinansiere usikker gjeld kan du bake dette inn i boliglånet eller søke om et forbrukslån til refinansiering, såkalt refinansieringslån.
Hensikten med refinansiering er å få bedre lånevilkår, som lavere rente og gebyrer. Du kan også oppnå kortere nedbetalingstid og lavere månedlige kostnader. Sistnevnte avhenger av nedbetalingstiden. Søker du om kortere nedbetalingstid vil du betale mer i måneden enn ved en lengre nedbetalingstid.
Hvorfor søke om refinansiering?
Det finnes flere gode grunner til å refinansiere lån med og uten sikkerhet
- Spare penger
- God oversikt over økonomien og lånene
- Bedre vilkår på lånet
- Raskere nedbetaling
Har du flere lån og kreditter du betaler ned på, blir det fort dyrt. Du betaler renter og gebyrer til alle kreditorer, og slike lån har gjerne en effektiv rente fra 15 % og oppover. Det blir mye penger i løpet av en kort periode. Når du samler alle disse hos en kreditor reduserer du først og fremst utgifter til renter og gebyrer. Du kan også få betalt ned lånet raskere.
Når du bare har én kreditor å forholde deg til får du bedre oversikt. Det kommer en faktura og det er en forfallsdato du må forholde deg til. Du vet hvor mye som går til nedbetaling av gjeld hver måned. Dette gjør det å regne ut hvor snart du kan bli gjeldfri om du betaler inn litt ekstra hver måned.
Hvilke lån er lønnsomt å refinansiere?
Det skader ikke å søke om refinansiering uansett hvilket lån du har. Søknaden er gratis og uforpliktende, og bankene kan ikke gi deg et dårligere tilbud enn du allerede har. Så du kan spare en del på å søke refinansiering uansett lånetype. Det finnes derimot lån som er anbefalt å refinansiere:
- Smålån: Disse lånene er gjerne på mindre lånesummer og har en høy effektiv rente. Har du flere smålån er det en fordel å samle disse i et større forbrukslån.
- Kredittkort: Å ha et kredittkort er i seg selv ikke farlig. Det kan faktisk være lønnsomt i enkelte situasjoner. Har du derimot flere kredittkort som alle er brukt opp, kan du med fordel få samlet disse i et større lån. Enkelte kreditorer sier opp kredittavtalen ved refinansiering, andre reduserer kun tilgjengelig kreditt.
- Forbrukslån: Har du et lån med lang nedbetalingstid eller høye renter vil det lønne seg å refinansiere lånet. Dette gjelder også hvis du har flere ulike forbrukslån. Har du flere lån er det alltid en fordel å sjekke muligheten for refinansiering.
- Boliglån: Kan ikke banken tilby deg den samme renten som en annen bank, bytt. Du står fritt til å flytte boliglånet dit du selv ønsker for å få bedre vilkår. Har du behov for å pusse opp, kan du også refinansiere lånet for å få lån til å pusse opp. Etter oppussing kan du få en ny verditakst og refinansiere lånet igjen for bedre vilkår.
Bedre oversikt og orden på økonomien
Har du en rotete økonomi med flere lån og kreditter, er første steg på veien å få en oversikt. Sjekk Gjeldsregisteret, nettbanken og skattemeldingen for å finne gjelden som er registrert på deg. Når du har gjort dette kan du finne en oversikt over hvor mye du betaler hver måned. Har du disse tallene blir det enklere å kunne søke om refinansiering. Med god oversikt vet du hvilke lån du har og hva som kan refinansieres.
Med disse tallene på plass kan du søke om refinansiering, enten med eller uten sikkerhet. Ønsker du kun å refinansiere kreditt og smålån kan det lønne seg å refinansiere med et forbrukslån. Selv om rentene er høyere sammenlignet med boliglånet, er nedbetalingstiden mye kortere. Dermed kan du spare penger på dette. Du får et ekstra lån å følge med på, hvis du har boliglån fra før. Har du ikke dette blir det kun ett lån og en faktura å forholde seg til.
Når du har oversikt over hvor mye som betales til hvem er det lettere å få orden på økonomien. Du kan sette opp et budsjett og få en enklere økonomisk hverdag. Når du vet hvor mye du må bruke på faste utgifter, blir det også lettere å planlegge for kos og hygge i budsjettet.
Hvordan søke om refinansiering
Du kan søke om refinansiering på ulike måter, enten ved å bruke en lånemegler eller søke direkte hos den aktuelle banken. Hvis du ikke ønsker å benytte deg av en lånemegler anbefaler vi å sjekke aktuelle lån med en låneportal. Her får du oversikt over aktuelle lånetilbud og en estimert kostnad før du søker om lån. Du kan også finne frem til det billigste alternativet. Finner du et lånetilbud du ønsker å søke om kan du enkelt klikke deg videre til selve lånesøknaden.
Ønsker du å søke lån hos flere aktører anbefaler vi at du søker hos en lånemegler. Dette sparer deg for tid, og potensielt mye penger. Når du søker gjennom en megler fyller du inn et enkelt søknadsskjema som blir sendt videre til alle bankene megleren samarbeider med. Dette øker sjansene dine for å få innvilget et lån og gjør det enklere å sammenligne i etterkant.
Husk å få med all informasjon om gjeld når du søker om refinansiering. Dette må med for å gjøre en god vurdering av lånemulighetene og gir bankene en oversikt over hvilke lån de skal innfri.
Sammenligne tilbud om refinansiering
For at bankene skal kunne gi deg et tilbud om lån til refinansiering må de kunne tilby bedre vilkår enn du har i dag. Lånet skal ikke bli dyrere enn det blir med dagens løsning, det skal ikke koste mer i måneden eller ta lengre tid å nedbetale. Hvis ikke bankene kan tilby dette vil de ikke kunne tilby deg lån. Så får du ingen tilbud, betyr det at du allerede har den beste avtalen for din økonomi.
Selv om lånetilbudene skal være bedre er det alltid verdt å sammenligne de ulike tilbudene. Det kan være små marginer som skiller dem, som 0,5 % rente, men disse små marginene kan utgjøre store summer i det lange løp. Så sammenlign alltid renter, gebyrer og de totale kostnadene før du inngår en låneavtale. Det kan også være verdt å sammenligne nedbetalingstiden og hvordan denne påvirker de totale kostnadene.
Få bedre oversikt og spar penger
Med refinansiering får du mye. Du får bedre oversikt over din økonomi og gjeldssituasjon, noe som gjør det enklere å betale lånet i tide. Med bedre vilkår og kortere nedbetalingstid kan du spare deg selv for flere tusen kroner i året. Du kan også bli gjeldfri mye tidligere, enten ved kortere nedbetalingstid eller ekstra innbetaling når du har muligheten.