Få bedre renter med refinansiering
De fleste nordmenn tar opp flere lån i løpet av livet. Lånerente blir mye omtalt i media, men det er flere ting som spiller inn på hvor mye lånene faktisk koster. Å refinansiere ett eller flere lån kan gi muligheter for å spare flere tusen kroner hvert år. Mange lar lånene sine løpe, og tenker over at rentesatser og livssituasjoner gjør at man kan få bedre betingelser med refinansiering.
Hva er refinansiering
Å refinansiere et lån vil si at vilkårene for lånet eller lånene blir endret. Én av grunnene til at mange refinansierer, er for å få en gunstigere rente. Ved refinansiering tar du opp et nytt lån i stedet for ett eller flere eksisterende lån. Refinansiering med forbrukslån gir også mulighet for en nedbetalingsperiode på inntil 15 år.
Mange samler for eksempel flere smålån, forbrukslån eller kredittkortgjeld i et lån til refinansiering. Du kan også refinansiere eldre billån og boliglån, for å få Finansiering og mulighet for lavere månedlige utgifter. Mange betaler mer i renter på gamle lån enn det som er nødvendig, spesielt når det gjelder boliglån.
Hvordan gå fram for å få bedre rente på lån
Når du har begynt å tenke på refinansiering, er den vanligste fremgangsmåten å sjekke med banken du allerede har lånet ditt hos. Har disse noen muligheter til å endre betingelsene dine? En annen mulighet er å gå ut på det åpne markedet å sammenligne renter hos flere banker. Se deretter på kostnadene ved eventuelt å bytte bankforbindelse. I dag har det heldigvis blitt stadig enklere å bytte bank for refinansiering av lån. Bytte av bank hvor for eksempel et boliglån blir overført fra én bank til en annen, er per definisjon refinansiering.
Hva kreves for å kunne refinansiere
- For å kunne få et lån må du være over 18 år
- Du må være norsk statsborger
- Det må ikke være noen inkassosaker eller betalingsanmerkninger på deg
- De fleste banker krever at du har en fast årsinntekt som kan dekke kostnadene med å betjene lånet
Rente
Det kan virke fristende å ta opp forbrukslån, billån, båtlån og MC-lån når det lokkes med lave renter. Renten som blir oppgitt i fet skrift er den nominelle renten. Det som faktisk må betales er derimot effektiv rente. Nominell rente er bankens grunnrente, uten ekstra omkostninger eller gebyrer. Effektiv rente er derimot oppgitt rente pluss omkostninger som etableringsgebyr og termingebyrer. I mange tilfeller kan effektiv rente være betydelig høyere enn nominell rente. Dette gjelder særlig dersom lånet er lavt, omkostningene og termingebyret er høye og nedbetalingstiden er lang.
Alle banker er forpliktet til å vise hva lånet koster totalt. Derfor er det viktig å alltid sjekke den effektive renten for lånet når du sammenligner renter på ulike lån.
Refinansiering med sikkerhet i bolig
Har du vært boligeier i noen år og betalt ned en del på boliglånet, har mange mulighet til å flytte andre lån inn i dette. Dette vil være gunstig da du slik ikke betaler ekstra renter og gebyrer til en annen bank. Dersom du kan stille med sikkerhet i bolig, er du nesten garantert en bedre rente og dermed lavere kostnader.
Hvorfor søke om refinansiering
Én av de viktigste grunnene for å søke om refinansiering, er for å redusere dine lånekostnader. Livssituasjoner er i konstant endring. Har du fått ny jobb med høyere lønn, kan det lønne seg å vurdere raskere nedbetaling av lån.
Dersom du har flere smålån, kan det til slutt bli vanskelig å få oversikt over hvor mye de koster. Er smålånene i tillegg plassert rundt i flere forskjellige banker, kan det være særlig vanskelig å holde kontroll. Nedbetalingsplaner varierer og blir uoversiktlige. Ved å refinansiere, kan du samle flere lån i ett lån, som gir deg bedre betingelser og oversikt.