Søk beste refinansiering av lån
Finn best tilbud på refinansiering
Vi har samlet nyttig informasjon fra de beste aktørene innen refinansiering av lån i Norge. Sammenlign og søk hos flere långivere i tabellen over for å finne det beste tilbudet med laveste rente. Husk at jo flere du søker hos, jo større er sjansen for at du ender opp med et godt tilbud.
- Velg først lånebeløp og lånetid for å få en oversikt over banker og låneagenter.
- Ønsker du mer informasjon om et refinansieringslån, klikk «Vis detaljer».
Har du spørsmål eller trenger du hjelp med søknadsprosessen? Ta kontakt med oss, så hjelper vi deg!
Fordeler med å refinansiere
Hva er et refinansieringslån?
Refinansiering innebærer å ta opp et nytt lån for å betale ned ett eller flere eksisterende lån. Det nye lånet vil ha bedre betingelser og lavere rentesatser enn det gamle lånet. Dette kan igjen føre til at du kan bli gjeldfri raskere i tillegg til at du får en bedre oversikt over økonomien.
Å refinansiere lån kan også bety forlenging av nedbetalingstiden. En lengre nedbetalingstid kan gi deg lavere månedlige avdrag, noe som kan være nyttig hvis du har stramt budsjett.
Man kan refinansiere all slags gjeld inkludert forbrukslån, smålån, kredittkortgjeld, billån og boliglån.
Hvordan finne beste alternativ
Tips #1. Benytt en fiannsagent for å få beste refinansiering
Du kan selv sende søknader om refinansiering til en rekke banker. Imidlertid er det også mulig å få hjelp til å gjøre dette, effektivt og kostnadsfritt. Det gjør du ved å benytte såkalte finansagenter.
Finansagenter har avtaler med en rekke banker og finansinstitusjoner. De sender din søknad til alle de samarbeider med. Dermed behøver du kun å fylle ut en søknad. Deretter sørger finansagenten for at alle deres samarbeidspartnere vurderer søknaden din.
Dette har flere fordeler for deg:
- Det et tidsbesparende
- Du mottar mange tilbud som det er lett å sammenligne
- Det er uforpliktende og kostnadsfritt for deg
Når du søker om lån til refinansiering på denne måten, kan det også ses som en forsikring om at banken tilbyr deg en lavere rente og bedre betingelser. Dette er fordi de vet at deres tilbud kommer til å bli sammenlignet med en rekke andre tilbud.
Tips #2. Bedre kredittscoren
Det er generelt slik at jo sunnere banken anser at søkerens økonomi er, jo lavere er de villige til å sette renten. Det gjelder også ved refinansiering av lån. Derfor kan det være fordelaktig å for eksempel kvitte seg med inkassosaker før man skal søke om refinansiering, hvis man har anledning til det.
Du kan på forhånd sjekke din egen kredittscore, enkelt og kostnadsfritt. Det gjør du på nettsidene til byråer som Bisnode eller Defero.
En del av faktorene i kredittscoren er det ikke enkelt å gjøre noe med raskt, enten det er alderen din eller inntekten din.
Men kanskje du klarer å betale ned noe inkassogjeld, og kanskje du klarer å få en ekstrajobb slik at inntekten økes? Det kan lønne seg å gjøre en ekstra innsats før du søker om refinansiering av gjeld, for å få absolutt beste rente.
Tips #3. Søk med en medlåntaker
Dersom du har mulighet til å refinansiere sammen med noen vil det kunne være en fordel. Da vil den samlede inntekten være større, og det gir langt større trygghet for lånet. Dette vil medføre at banken kan tilby en bedre rente samt en høyere låneramme om det skulle trenges.
Imidlertid er det viktig at medlåntakeren er klar over ansvaret det medfører. Som medlåntaker står man fullt ansvarlig for lånet på samme linje som låntaker. Det betyr at dersom låntaker ikke klarer å betale refinansieringslånet, så må medlåntakeren gjøre det.
Refinansier dyre kredittkort og forbrukslån
Det er ikke noe galt i seg selv å bruke et kredittkort når du handler. Problemet oppstår kun når du ikke betaler ned hele beløpet hver måned. Det blir det samme som å ta opp et dyrt smålån.
Renten på kredittkort er ofte høy og verstingene har en rente på oppimot 30%. Dersom du har opparbeidet deg høy kredittkortgjeld, så kan det å søke refinansiering av denne gjelden være et smart trekk.
I likhet med kredittkort har smålån og mindre forbrukslån uten sikkerhet ofte en høy effektiv rente. Dette gjelder spesielt om du har flere av dem ettersom du betaler gebyrer på hvert lån.
I slike tilfeller vil det være bedre å samle disse lånene i ett større lån gjennom refinansiering uten sikkerhet. I tillegg til en bedre økonomisk oversikt så har du nå også kun ett lån og forholde deg til fremover.
Så mye sparte Trine
La oss ta en titt på hvordan refinansiering av lån kan hjelpe deg å spare penger, ved å bruke gjelden til Trine som eksempel:
- Smålån: 50 000 kr
- Kredittkortgjeld: 70 000 kr
- Forbrukslån: 200 000 kr
Total gjeld: 320 000 kr. Gjennomsnittlig rente er 19,9%.
Trine refinansierer gjelden sin ved å ta opp et nytt lån på 320 000 kr med en lavere rente på 9,59% i en ny bank. Dette lånet brukes til å betale ned all gjeld på kredittkort, forbrukslån og smålån.
Etter refinansieringen sparer Trine totalt 105 713 kr over 5 år. I tillegg reduserer hun den månedlige innbetalingen med 1 746 kroner.
| Lånesum | Eff. rente | Beløp.mnd | Renter/gebyrer |
|---|---|---|---|
| 50 000 - smålån | 31,24% | 1 212 kr | 42 662 kr |
| 70 000 - kredittkort | 22,86% | 1 885 kr | 43 083 kr |
| 200 000 - forbrukslån | 18,71% | 5 001 kr | 101 580 kr |
| 320 000 | 21,54% | 8 419 kr | 186 721 kr |
| Etter refinansiering | |||
| 320 000 | 9,59% | 6 673 kr | 81 880 kr |
| Beløp spart | 1 746 kr | 105 713 kr |
Vi har tatt utgangspunkt i en nedbetalingstid på 5 år på alle refinansieringslån.
Spørsmål og svar
Vi kan tilby;
- Gratis sammenligning av tilbydere innen refinansiering uten sikkerhet.
- Du får med stor sannsynlighet et godt tilbud ved å søke om å refinansiere lån hos våre partnerbanker.
- Det er helt uforpliktende å søke.
- Vi er behjelpelige dersom det er noe du trenger hjelp til.
Du kan spare mye på å refinansiere gjeld. I de fleste tilfeller vil det å refinansiere føre til betydelig lavere rentekostnader. Du sparer spesielt mye om du refinansierer dyre smålån og kredittkortgjeld som har høye renter og gebyrer.
Du kan søke om inntil 800 000 kroner. Denne makssummen er også regulert i utlånsforskriften. Det er opp til banken å avgjøre hvor mye lån de vil tilby innenfor denne rammen. Summen vil avhenge av din økonomiske situasjon og din betalingsevne.
Dersom du tar opp et refinansieringslån med sikkerhet, kan lånesummen økes betraktelig.
Normalt vil du få svar på søknanden innen få minutter. Tilbudet er gyldig i 30 dager.
Ja, de fleste banker tillater at du kan søke med en medsøker. En medsøker kan øke dine sjanser for innvilgelse og samtidig gi deg bedre betingelser på lånet.
En medsøker kan være din ektefelle, samboer, venn eller slektning. Ved å søke refinansiering med en medsøker økes som oftest også lånerammen om ønskelig.
Selv om kravene for å få refinansiering vil være ulike fra långiver til långiver, og fra lån til lån, vil noen krav være generelle:
- Du må være myndig. Noen banker krever at du har fylt 23 år.
- Du må være norsk statsborger eller ha bodd i Norge de siste tre årene.
- Du må ha fast inntekt. Mange banker har en minimumskrav på 250 000 kroner.
Dersom du kan stille med sikkerhet så bør du vurdere sterkt å gå for refinansiering med sikkerhet. Dette vil kunne gi deg en lavere rentesats og redusere den totale kostnaden på lånet. Du kan også få innvilget en høyere lånesum om du stiller med sikkerhet.
Vør allikevel oppmerksom på at banken kan ved misligholdelse tvangsselge boligen din. Har du brukt en medlåntaker eller en kausjonist, vil vedkommende også belastes ved manglende innbetalinger.
Fordelene med å refinansiere uten sikkerhet, er at et slikt lån også er tilgjengelig for deg som ikke eier bolig. Et slikt lån vil innvilges raskere enn et lån med sikkerhet.
Oversikt over din egen gjeld kan du blant annet finne hos Gjeldsregisteret.no.
En gjeldsoversikt kan dessuten gjøre det lettere skille ut hvilke lån som har høy rente og som bør prioriteres. Når du har oversikt, vet du også hvor mye penger du må låne.
Å refinansiere lån vil koste deg i form av renter og gebyrer. Etableringsgebyr, termingebyr og endringsgebyr er vanlige gebyrer på refinansieringslån. Disse vilkårene varierer fra bank til bank..
Rentesatsen settes individuelt. Følgende vil ha en innvirkning på renten du blir tilbydt;
- Bankens egne bestemmelser: Ulike banker vil operere med ulike rentesatser.
- Den økonomiske situasjonen din: Inntekt og grad av gjeld vil påvirke hvilken rente banken gir deg på refinansieringslånet.
- Kredittscore: Når du søker om lån, vil banken foreta en kredittvurdering. En god kredittscore vil gi bedre vilkår.
- Sikkerhet: Stiller du med sikkerhet, kan du få bedre rentevilkår.
Du trenger ikke å betale kreditorene som du skylder penger. Etter at du har sendt inn søknaden, overlater du ansvaret til banken. Banken vil sørge for å betale ned gjelden som skal dekkes med pengene du låner.
Hvor lang nedbetalingstid du får, avhenger av bankens egne vilkår. Et lån til refinansiering kan ha opptil 15 års nedbetalingstid. Men banken kan altså innvilge deg refinansieringslån med kortere løpetid, om de vurderer at det er mer hensiktsmessig med tanke på din økonomiske situasjon.
Mange banker vil gi avslag på søknaden dersom du har betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker, men det finnes unntak. Dersom du kan stille med sikkerhet vil det hjelpe på sannsynligheten for innvilgelse.
Nei, det er helt uforpliktende å sende inn en søknad om refinansiering. Når du har sendt inn søknaden vil du motta et tilbud fra banken. Det er opp til deg å godkjenne tilbudet.
Å søke om refinansiering er ikke vanskelig. Du går inn på bankens nettsider, og fyller inn ønsket lånebeløp, nedbetalingstid og andre opplysninger som etterspørres.
Banken vil foreta en kredittvurdering, for å sette vilkårene for lånet ditt. Du vil som regel få svar på søknaden innen få minutter. Avtalen signeres digitalt med BankID. Ettersom søknaden ikke er bindene, kan du søke om lån hos flere långivere samtidig.
Alle typer lån kan refinansieres, både forbrukslån, kredittgjeld, smålån, billån og boliglån. Men selv om det er mulig å refinansiere all slags gjeld, er det ikke sikkert det lønner seg.
Studielån, for eksempel, er et billig lån å ha på grunn av gunstige lånebetingelser, og det vil derfor være mer lønnsomt å betale dette lånet etter avtalen, i stedet for å refinansiere.
Smålån vil det derimot være svært gunstig å refinansiere ettersom disse lånene er kostbare å ha. Smålån har lavere lånebeløp, kortere nedbetalingstid og høy effektiv rente. Det vil også være lønnsomt å refinansiere dyre forbrukslån og kredittkorgjeld.
Det kan være mulig å refinansiere med dårlig kreditt, men du kan bli tilbudt høyere renter eller strengere vilkår. Å forbedre kredittscoren før refinansiering kan gi deg bedre betingelser.
Refinansiere med og uten sikkerhet
Med sikkerhet
Å refinansiere med sikkerhet innebærer at du tar opp et nytt lån for å betale ned eksisterende gjeld, der boligen din stilles som garanti for lånet. Dette gir långivere større sikkerhet og kan resultere i bedre lånevilkår for deg som låntaker i form av lavere rentesatser, lengre nedbetalingstid og en høyere låneramme. Stiller du med sikkerhet kan du også få innvilget lån til tross for at du har betalingsanmerkninger.
Den kanskje største ulempen er at du må eie egen bolig for å få innvilget refinansiering med sikkerhet. Banken kan også tvangsselge boligen dersom du ikke klarer å betjene lånet.
Uten sikkerhet
Refinansiering uten sikkerhet innebærer at du ikke stiller noen form for sikkerhet inkludert pant i bolig eller andre eiendeler. Slike lån kan, ifølge utlånsforskriften, ikke løpe lengre enn over maksimalt fem år.
Ettersom refinansiering uten sikkerhet ikke krever noen form for pant, er denne formen tilgjengelig for flere, og du trenger ikke å bekymre deg for at boligen din blir tvangssolgt.
I tillegg er det å refinansiere uten sikkerhet en mindre tidkrevende og en langt enklere prosess.
Den største ulempen er at du vil få en høyere effektiv rente enn refinansieringslån med sikkerhet. I tillegg vil nedbetalingstiden ofte være kortere som kan medføre høyere månedlige beløp som må betales gitt lik lånesum. Lånerammen vil også være lavere når du refinansierer uten sikkerhet.
0
Søknader innvilget
0
Gjennomsnittlig lånesum
0
Laveste effektive rente
0
Partnere
Omtaler
Gjennomsnittlig vurdering av oss:
Etter å sammenlignet refinansieringslån her på denne siden så sparer jeg nå over 6000 kroner i måneden. Jeg fikk et godt tilbud fra Axo.
E. Pedersen
Dette var en god sammenligningsside for refinansiering. Takk for en fin oversikt.
K. Hammer
Takk for hjelpen jeg fikk av dere. Jeg sparer nå 8500 kroner i måneden etter at jeg refinansierte alle kredittkortene mine.
M. Eriksen
Enestående behandlere. Jeg fikk god og rask hjelp med en gang. Tusen takk.
A. Klepperås
Sparer nå 4000 i måneden etter hjelp fra Besterefinansiering.no
D. Strøm
Takk for god hjelp med å refinansiere alle smålånene jeg hadde. Anbefales.
Trond H.