Søk beste refinansiering

Kredittkort

Kredittkort kan være nyttige, men de kommer ofte med svært høye renter. Mange bruker kredittkort til store kjøp eller uforutsette utgifter, men dersom gjelden ikke betales ned raskt, kan den for noen bli uhåndterbar. Renter på kredittkort ligger i gjennomsnitt på 20–30 %. Dette gjør det  dyrt å ha utestående gjeld over lengre tid.

Mange som har kredittkortgjeld betaler kun minimumsbeløpet hver måned. Dette fører til at mesteparten av betalingen går til renter i stedet for å redusere selve gjelden. På denne måten kan det ta mange år å betale ned selv et relativt lite beløp.

Ved å refinansiere kredittkortgjeld i et nytt lån med lavere rente, kan man spare store summer i renter og samtidig få en mer håndterbar økonomi. I stedet for å ha flere kredittkort med forskjellige betalingsfrister, kan man samle alt i ett lån med en fast nedbetalingsplan. Det gir bedre forutsigbarhet og øker sjansen for å bli kvitt gjelden raskere.

Refinansiere forbrukslån

Forbrukslån er en populær, men ofte dyr løsning for mange som trenger ekstra penger raskt. Slike lån har vanligvis høyere rente enn boliglån og kan bli en stor utgift hvis de ikke håndteres riktig. Når man tar opp flere forbrukslån, kan månedlige utgifter vokse til et nivå der det blir vanskelig å holde oversikten.

Mange oppdager at de betaler betydelige summer i renter hver måned, og at selve gjelden knapt reduseres. Dette skjer fordi høye renter gjør at store deler av innbetalingen kun går til å dekke rentekostnader, ikke selve lånebeløpet. Refinansiering av lån gir muligheten til å få en lavere rente, noe som gjør det lettere å betale ned gjelden raskere.

En annen stor fordel med å refinansiere er at det kan gi bedre økonomisk kontroll. I stedet for å ha flere lån med ulike forfallsdatoer, betalingsbeløp og rentesatser, kan man samle alt i ett lån med én fast betaling per måned. Dette reduserer risikoen for at regninger blir glemt eller forfalt, noe som igjen minsker stresset rundt økonomien.

Smålån

Smålån, også kjent som mikrolån eller hurtiglån, er kanskje den dyreste typen lån man kan ha.  Flere som tar opp slike lån opplever at de raskt havner i en ond sirkel hvor de må ta opp nye lån for å dekke gamle.

Smålån markedsføres ofte som en rask og enkel løsning på akutte økonomiske problemer, men i realiteten kan de gjøre situasjonen verre. Rentene på smålån er ofte langt høyere enn på vanlige forbrukslån, og gebyrene kan være betydelige. Noen smålån kan ha effektive renter over 100%. Når man har flere slike lån, kan det bli nesten umulig å komme seg ut av gjeldsfellen.

Refinansiering av smålån innebærer at man tar opp et større lån med lavere rente og bruker dette til å betale ut de dyre smålånene. Dette gir umiddelbar økonomisk lettelse fordi man reduserer de månedlige kostnadene og slipper unna de høye gebyrene.

Refinansiering av billån

Mange tar opp billån uten å være klar over at de betaler unødvendig høy rente. Spesielt dersom lånet er tatt opp via bilforhandleren, kan renten være høyere enn nødvendig. Selv om renten på billån generelt er lavere enn på kredittkort og smålån, kan det fortsatt være penger å spare på å refinansiere lånet.

Et annet vanlig problem er at mange betaler høyere månedlige beløp enn de egentlig har råd til, noe som kan gå utover andre deler av økonomien. Hvis økonomien blir strammere, kan refinansiering av billånet gi mer fleksible betalingsbetingelser, for eksempel ved å forlenge nedbetalingstiden og dermed redusere de månedlige utgiftene.

I noen tilfeller kan man også bruke bilen som sikkerhet for et refinansieringslån. Dette kan gi bedre lånebetingelser enn et usikret lån, noe som ytterligere kan redusere de totale lånekostnadene.

Nedbetaling av gjeld

Mange opplever at ubetalte fakturaer hoper seg opp, spesielt hvis de sliter med å få økonomien til å gå rundt. Ubetalte regninger kan føre til inkassokrav og til slutt betalingsanmerkninger, noe som igjen kan gjøre det vanskeligere å få lån i fremtiden.

Fakturagjeld kan være spesielt utfordrende fordi gebyrene og rentene på forsinkede betalinger ofte er svært høye. Refinansiering av fakturagjeld innebærer at man tar opp et lån for å betale ut alle utestående regninger på en gang.

Ved å refinansiere fakturagjelden får man kontroll over økonomien igjen og unngår ytterligere inkassokrav. Det kan også bidra til å redusere stresset knyttet til økonomiske problemer, noe som igjen gjør det enklere å fokusere på andre viktige ting i livet.

Boliglån

Boliglån er vanligvis den gjelden med lavest rente, men det betyr ikke at det ikke er rom for forbedring. Mange som eier bolig, betaler mer enn de trenger fordi de ikke jevnlig undersøker om de kan få bedre betingelser.

En vanlig strategi er å refinansiere boliglånet for å få lavere rente eller for å få mer gunstige nedbetalingsbetingelser. Rentenivåene varierer mellom banker, og mange kan spare betydelige summer på å bytte bank eller reforhandle lånet sitt.

En annen fordel med refinansiering av boliglån er at man kan inkludere annen gjeld i lånet. Fordi boliglån har mye lavere rente enn forbrukslån og kredittkort, kan det være smart å samle all dyr gjeld inn i boliglånet. Dette gir lavere månedlige kostnader og en mer oversiktlig økonomi.

Refinansiering av boliglånet kan også være en løsning hvis man ønsker å frigjøre kapital til oppussing, investeringer eller andre formål.

Refinansiere med betalingsanmerkning

Dersom man allerede har betalingsanmerkninger, blir det vanskeligere å refinansiere lån. De fleste banker og finansinstitusjoner avslår nemlig lånesøknader fra personer med betalingsanmerkninger. Dette er fordi det indikerer at man har hatt problemer med å håndtere økonomien tidligere.

Det finnes likevel løsninger. Noen banker tilbyr refinansiering til personer med betalingsanmerkninger dersom de kan stille med sikkerhet, i for eksempel bolig. Dette kan gi en ny sjanse til å rydde opp i økonomien og kvitte seg med gammel gjeld.

En annen mulighet er å søke sammen med en medlåntaker. Hvis noen i familien eller en nær venn er villig til å stille som medlåntaker, øker sjansene for å få innvilget lånet betydelig.

For mange er det også en løsning å forhandle direkte med kreditorene. I noen tilfeller kan man få til en nedbetalingsavtale eller en reduksjon i rentene dersom man viser vilje til å rydde opp i økonomien.

Med sikkerhet

Å refinansiere med sikkerhet innebærer at du tar opp et nytt lån for å betale ned eksisterende gjeld, der boligen din stilles som garanti for lånet. Dette gir långivere større sikkerhet og kan resultere i bedre lånevilkår for deg som låntaker i form av lavere rentesatser, lengre nedbetalingstid og en høyere låneramme. Stiller du med sikkerhet kan du også få innvilget lån til tross for at du har betalingsanmerkninger.

Den kanskje største ulempen er at du må eie egen bolig for å få innvilget refinansiering med sikkerhet. Banken kan også tvangsselge boligen dersom du ikke klarer å betjene lånet.

Uten sikkerhet

Refinansiering uten sikkerhet innebærer at du ikke stiller noen form for sikkerhet inkludert pant i bolig eller andre eiendeler. Slike lån kan, ifølge utlånsforskriften, ikke løpe lengre enn over maksimalt fem år.

Ettersom refinansiering uten sikkerhet ikke krever noen form for pant, er denne formen tilgjengelig for flere, og du trenger ikke å bekymre deg for at boligen din blir tvangssolgt.

I tillegg er det å refinansiere uten sikkerhet en mindre tidkrevende og en langt enklere prosess. 

Den største ulempen er at du vil få en høyere effektiv rente enn refinansieringslån med sikkerhet. I tillegg vil nedbetalingstiden ofte være kortere som kan medføre høyere månedlige beløp som må betales gitt lik lånesum. Lånerammen vil også være lavere når du refinansierer uten sikkerhet.