Refinansiering uten sikkerhet

Det kan ofte lønne seg å refinansiere, men mange lurer på om det er mulig å gjøre det uten å stille eiendom som sikkerhet. Her viser vi deg hvordan du kan gå frem for å få best mulig betingelser for refinansiering uten sikkerhet.

Hva betyr det å refinansiere uten sikkerhet?

Å refinansiere uten sikkerhet vil si å ta opp et hvilket som helst annet lån uten sikkerhet for å betale ned dyr gjeld og smålån fra feks. kredittkortgjeld. Du trenger ikke å stille fast eiendom, som en bolig, som sikkerhet for refinansieringen.

Det vil også si at det er mulig å søke om et slikt lån selv om man ikke eier en bolig. Det er dessuten mulig å søke om refinansiering uten sikkerhet i de tilfeller hvor man eier en bolig, men hvor boligen allerede er fullt belånt.

At du ikke trenger å stille sikkerhet betyr også at du ikke behøver å bekymre deg for å miste boligen eller annen eiendom dersom lånet blir misligholdt.

Høyere rente

Samtidig er det en større risiko for banken å tilby et slikt lån. Banken har da ikke noen eiendom de kan tvangsselge dersom de ikke får tilbakebetalt pengene sine.

Denne økte risikoen gjenspeiles i rentenivået. Renten er den prisen man betaler for å få låne penger. Når banken mener det er høy risiko, vil de også kreve høyere rente.

Derfor er det generelt høyere rente, og altså dyrere å betale, på et lån uten sikkerhet enn et lån med sikkerhet.

Tips: Les mer om refinansiering med sikkerhet her.

Dette bør du være klar over før du refinansierer uten sikkerhet

1. Refinansiering uten sikkerhet er kun ment å dekke eksisterende gjeld. Det er ikke anledning til å låne «litt ekstra» til personlig forbruk.Andre forbrukslån kan låntaker bruke fritt til det vedkommende ønsker, men slik er det ikke med refinansieringslån.
2. Samtidig har det den fordelen at du kan velge lengre nedbetalingstid enn med andre forbrukslån. Med refinansieringslån er det mulig å bruke opptil 15 år på nedbetalingen. Reglene for forbrukslån og andre lån kan du også lese mer om hos Finanstilsynet. En lengre nedbetalingstid gir den fordelen at du kan oppnå lavere månedsinnbetalinger. Noen ganger er det nødvendig for å få privatøkonomien til å gå rundt. Det fører imidlertid til at lånet totalt sett blir dyrere, fordi renten fortsetter å løpe lengre tid.
3. Husk hele tiden på at hensikten med et refinansieringslån er å kvitte seg med forbruksgjelden man har pådratt seg. Derfor er det lurt å betale inn så mye man klarer. Imidlertid er det også fornuftig å være realistisk på hvor mye man kan betale hver måned. En god løsning er ofte å sette opp en litt lengre nedbetalingstid, for å få ned de månedlige utgiftene. Du kan betale inn ekstra i de månedene hvor du ser at dette er mulig. Mange banker åpner for at man kan betale inn ekstra, uten ekstra gebyrer.

Kan alle få refinansiering uten sikkerhet?

I utgangspunktet kan alle søke om et lån til refinansiering uten sikkerhet, men bankene har noen forskjellige regler for å behandle søknaden.

1. Det kan for eksempel variere hvor gammel man må være for å søke om et slikt lån. Ofte er aldersgrensen 25 år, men noen banker har også lavere aldersgrense.
2. Alle banker har også en nedre grense for inntekt. Denne varierer, men som regel er minste inntekt tillatt 200 000 kr.
3. Videre vil banken sjekke kundens kredittscore før de tilbyr et lån. Kredittscoren din påvirker hvorvidt du får innvilget et lån, og hvilken rente du eventuelt blir tilbudt. Derfor er det en stor fordel å ha en så god kredittscore som mulig. Kredittratingbyråene ser for eksempel på alder, inntekt, eksisterende gjeld og tidligere betalingsvilje når de fastsetter en kredittscore.
4. Dersom du har betalingsanmerkninger vil det kunne telle svært negativt. Mange banker vil ikke låne ut penger til låntakere med betalingsanmerkning. Det finnes likevel noen som spesialiserer seg på å gjøre det. Imidlertid er det ekstra vanskelig å da få lån uten sikkerhet. I noen tilfeller vil det kunne være mulig, med en medsøker eller kausjonist.
5. Også åpne inkassosaker vil telle negativt ved søknad om refinansiering uten sikkerhet. Så sørg for at du gjør alt du kan for å rydde i økonomien din så langt det er mulig før du søker om et lån til refinansiering.

Hva er fordelene med å refinansiere uten sikkerhet

Det er flere gode grunner til å refinansiere gjelden sin, både med og uten sikkerhet. Gjeld med sikkerhet er for eksempel boliglån, hvor banken tar sikkerhet i boligen man kjøper.

Når det gjelder gjeld uten sikkerhet dreier deg seg gjerne om forbrukslån, kredittkortgjeld og ulike avbetalingsordninger. Da trenger man ikke å stille noe som sikkerhet, verken bolig eller annen eiendom.

Dersom man har flere slike usikrede gjeldsposter lønner det seg som regel å samle alle disse mindre gjeldspostene i et større refinansieringslån. Refinansiering uten sikkerhet gir flere fordeler:

1. Medfører som regel bedre rente enn flere mindre lån
2. Refinansiering betyr færre gebyrer
3. Et samlet lån gir bedre oversikt enn flere mindre lån

1. Refinansiering uten sikkerhet gir som regel bedre rente enn flere mindre lån

Bankene tilbyr vanligvis lavere rente på lån med høyere lånesum. Dette har sammenheng med en lavere inntjening på lån med lavere lånesum og med hvilke typer lån bankene ønsker å spesialisere seg innen.

Det er også slik at renter på lån fra feks. kredittkort er som regel høyere enn renten på et forbrukslån. Så selv om mange økonomiske rådgivere anbefaler bruk av kredittkort, anbefaler de samtidig at man betaler hele kredittkortregningen innen forfall. Det er ulike grunner til at kredittkort anbefales, som trygghet for handelen og forsikringer som er innbakt i kortet.

Kredittkort er en god betalingsmåte, og tilnærmet gratis dersom man betaler hele regningen i tide. Men til gjengjeld kan det være dyrt å la ubetalt kredittkortgjeld løpe over mange måneder.

Da vil du som regel oppnå bedre rente ved å refinansiere gjelden.

2. Et refinansieringslån betyr færre gebyrer

Dersom du betaler på flere ulike gjeldsposter betaler du mest sannsynlig også flere administrasjonsgebyrer hver måned. Hvis du derimot samler all gjelden i ett lån, vil du slippe unna med å kun betale gebyr på det ene lånet hver måned.

Det kan i utgangspunktet virke som små beløp. Imidlertid vil det kunne utgjøre et betydelig beløp samlet sett, hvis mange gebyrer betales i mange måneder.

3. Refinansiering uten sikkerhet gir bedre oversikt

Når du samler all gjeld i et lån får du langt bedre oversikt over privatøkonomien. Da kan du følge med på når det er forfall for det enkelte lånet, og sørge for at du har penger til det.

Du slipper da negative overraskelser over stadig nye regninger som dumper ned i postkassa.

Det blir også mye lettere å sette opp et budsjett over inntekter og utgifter når gjelden er samlet i ett lån.

Hvordan velger du bank for å refinansiere?

Det er mange som tilbyr refinansiering og derfor kan det være vanskelig å vite hvilken bank man skal velge. På nettsidene våre finner du oversikt over mange av aktørene i Norge.

Der kan du lese om fordeler og ulemper ved de fleste tilbyderne, og dermed lete deg frem til hvem som passer for deg.

Noen banker tilbyr for eksempel betalingsutsettelse i tilfeller hvor noe uforutsett hender. Mange tilbyr også såkalt Lånebeskyttelse eller Låneforsikring. Det er en forsikring som er ment å beskytte låntakere dersom de blir alvorlig syke, arbeidsledige eller permitterte.

Søk enkelt og raskt

På våre nettsider kan du raskt søke hos mange banker direkte, og via lånemeglere, samtidig. Det er ingen grunn til å være forsiktig med hvor mange søknader du sender, det er gratis og uforpliktende å søke.

Du finner også en refinansiering kalkulator som viser deg hva et lån vil koste i månedlige utgifter, samt hva som vil være totalkostnaden av lånet.

På den måten kan du enkelt og raskt finne den banken som tilbyr deg den aller beste renten på refinansiering uten sikkerhet.