Refinansiering av lån – Samle gjeld og få lavere rente
Refinansiere gjeld
Vi har samlet nyttig informasjon fra de beste aktørene innen refinansiering av lån i Norge. Sammenlign og søk hos flere långivere i tabellen over for å finne det beste tilbudet med laveste rente. Husk at jo flere du søker hos, jo større er sjansen for at du ender opp med et godt tilbud.
- Velg først lånebeløp og lånetid for å få en oversikt over banker og finansagenter.
- Ønsker du mer informasjon om et refinansieringslån, klikk «Vis detaljer».
Har du spørsmål eller trenger du hjelp med søknadsprosessen? Ta kontakt med oss, så hjelper vi deg!
Hva er refinansiering?
- Hvis du betaler høye renter på flere lån samtidig, kan refinansiering av gjeld være løsningen. Dette gir deg både lavere kostnader og bedre kontroll over økonomien.
- Slik fungerer refinansiering: Du samler lånene dine, som for eksempel smålån og kreditter, i ett nytt lån med lavere rente. Refinansiering brukes ofte for å samle smålån og kreditter til ett lån, noe som gir bedre oversikt og lavere månedlige utgifter.
- Refinansiering av lån handler om å erstatte eksisterende gjeld med et nytt lån som har bedre betingelser. Dette kan bety lavere rente, lengre nedbetalingstid, færre gebyrer eller rett og slett bedre oversikt over økonomien din.
Fordeler med refinansiering
Hvordan finne beste alternativ
Tips #1. Benytt en lånemegler
I stedenfor å sende ut søknader til mange forskjellige banker, kan du benytte en finansagent til å gjøre jobben for deg.
Finansagenter har avtaler med en rekke banker og finansinstitusjoner. På dine vegne sender finansagenter din søknad om refinansiering til alle de samarbeider med. Dermed behøver du kun å fylle ut en søknad.
Dette har flere fordeler for deg:
- Det er tidsbesparende
- Du mottar mange tilbud på refinansiering som det er lett å sammenligne
- Det er uforpliktende og kostnadsfritt for deg
Når du søker om lån til refinansiering på denne måten, kan det også ses som en forsikring om at bankene tilbyr deg en konkurransedyktig rente og gode betingelser. Dette er fordi de vet at deres tilbud kommer til å bli sammenlignet med en rekke andre tilbud.
Tips #2. Bedre kredittscoren
Det er generelt slik at jo sunnere banken anser at søkerens økonomi er, jo lavere er de villige til å sette renten. Det gjelder også ved refinansiering av lån. Derfor kan det være fordelaktig å for eksempel kvitte seg med inkassosaker før man skal søke om refinansiering, hvis man har anledning til det.
Du kan på forhånd sjekke din egen kredittscore, enkelt og kostnadsfritt. Det gjør du på nettsidene hos byråer som Bisnode eller Defero.
En del av faktorene i kredittscoren er det ikke enkelt å gjøre noe med raskt, enten det er alderen din eller inntekten din.
Men kanskje du klarer å betale ned noe inkassogjeld, og kanskje du klarer å få en ekstrajobb slik at inntekten økes? Det kan lønne seg å gjøre en ekstra innsats før du søker om refinansiering av gjeld, for å få absolutt beste rente.
Tips #3. Søk med en medlåntaker
Dersom du har mulighet til å søke refinansiering av gjeld med en medlåntaker vil dette kunne være en fordel. Da vil den samlede inntekten være større og medføre at banken kan tilby en lavere rente samt en høyere låneramme om det skulle trenges.
Imidlertid er det viktig at medlåntakeren er klar over ansvaret det medfører. Som medlåntaker står man fullt ansvarlig for lånet på samme linje som låntaker. Det betyr at dersom låntaker ikke klarer å betale refinansieringslånet, så må medlåntakeren gjøre det.
Hvilke lån kan refinansieres?
Refinansiering kan brukes på et bredt spekter av eksisterende gjeld. De mest vanlige typene er:
- Forbrukslån og smålån med høy rente
- Kredittkortgjeld og avbetalingsordninger
- SMS-lån og andre dyre korttidslån
- Billån uten sikkerhet
- Ubetalte regninger og fakturagjeld
Refinansiere kredittkortgjeld
Kredittkortgjeld er ofte den dyreste formen for forbrukskreditt i Norge. Med effektive renter som ofte overstiger 20-30% årlig, kan kredittkortgjeld raskt bli en økonomisk belastning.
Problemet med kredittkortgjeld er at mange kun betaler minimum beløp hver måned, som kan være så lavt som 3-5% av total saldo. Dette betyr at det meste av betalingen går til renter, og saldoen reduseres minimalt som igjen betyr at du har kredittlånet over en lengre periode. Refinansiering av kredittkortgjeld er den mest populære formen for refinansiering.
Praktisk eksempel: Hvis du har 50 000 kroner i kredittkortgjeld med 24% effektiv rente og kun betaler minimum, kan det ta mange år å nedbetale. Ved å refinansiere gjelden med for eksempel 10% rente, kan du spare 20 000-30 000 kroner i renter over lånets levetid.
Refinansiere smålån
Å ha flere smålån samtidig skaper flere problemer:
- Høye administrasjonsgebyrer på hvert lån
- Mange forskjellige betalingsfrister å holde styr på
- Høyere gjennomsnittlig rente sammenlignet med større lån
- Risiko for å glemme betalinger og få forsinkelsesgebyrer
Ved å samle flere smålån til ett større lån, får du vanligvis lavere rente og færre gebyrer. Denne formen for refinansiering er den nest mest populære i Norge etter kredittkort.
Så mye sparte Trine på å refinansiere
Se hvordan refinansiering av lån kan hjelpe deg å spare penger. Fiktive Trine har følgende i gjeld som hun ønsker å refinansiere:
- Smålån: 50 000 kr
- Kredittkortgjeld: 70 000 kr
- Forbrukslån: 200 000 kr
Total gjeld: 320 000 kr. Gjennomsnittlig rente er 19,9%.
Trine refinansierer gjelden sin ved å ta opp et nytt lån på 320 000 kr med en lavere rente på 9,59% i en ny bank. Dette lånet brukes til å betale ned all gjeld på kredittkort, forbrukslån og smålån.
Etter refinansieringen sparer Trine totalt 105 713 kr over 5 år. I tillegg reduserer hun den månedlige innbetalingen med 1 746 kroner.
| Lånesum | Eff. rente | Beløp.mnd | Renter/gebyrer |
|---|---|---|---|
| 50 000 - smålån | 31,24% | 1 212 kr | 42 662 kr |
| 70 000 - kredittkort | 22,86% | 1 885 kr | 43 083 kr |
| 200 000 - forbrukslån | 18,71% | 5 001 kr | 101 580 kr |
| 320 000 | 21,54% | 8 419 kr | 186 721 kr |
| Etter refinansiering | |||
| 320 000 | 9,59% | 6 673 kr | 81 880 kr |
| Beløp spart | 1 746 kr | 105 713 kr |
Vi har tatt utgangspunkt i en nedbetalingstid på 5 år på alle refinansieringslån.
Spørsmål og svar
Du kan spare mye på å refinansiere gjeld. I de fleste tilfeller vil det føre til betydelig lavere rentekostnader. Du sparer spesielt mye om du refinansierer dyre smålån og kredittkortgjeld som har høye renter og gebyrer.
Du kan søke om inntil 800 000 kroner. Denne makssummen er også regulert i utlånsforskriften. Det er opp til banken å avgjøre hvor mye lån de vil tilby innenfor denne rammen. Summen vil avhenge av din økonomiske situasjon og din betalingsevne.
Dersom du tar opp et refinansieringslån med sikkerhet, kan lånesummen økes betraktelig.
Normalt vil du få svar på søknanden innen få minutter. Tilbudet er gyldig i 30 dager.
Ja, de fleste banker tillater at du kan søke med en medsøker. En medsøker kan øke dine sjanser for innvilgelse og samtidig gi deg bedre betingelser på lånet.
En medsøker kan være din ektefelle, samboer, venn eller slektning. Ved å søke refinansiering med en medsøker økes som oftest også lånerammen om ønskelig.
Selv om kravene for å få refinansiering vil være ulike fra långiver til långiver, og fra lån til lån, vil noen krav være generelle:
- Du må være myndig. Noen banker krever at du har fylt 23 år.
- Du må være norsk statsborger eller ha bodd i Norge de siste tre årene.
- Du må ha fast inntekt. Mange banker har en minimumskrav på 250 000 kroner.
Dersom du kan stille med sikkerhet så bør du vurdere sterkt å gå for refinansiering med sikkerhet. Dette vil kunne gi deg en lavere rentesats og redusere den totale kostnaden på lånet. Du kan også få innvilget en høyere lånesum om du stiller med sikkerhet.
Vør allikevel oppmerksom på at banken kan ved misligholdelse tvangsselge boligen din. Har du brukt en medlåntaker eller en kausjonist, vil vedkommende også belastes ved manglende innbetalinger.
Fordelene med å refinansiere uten sikkerhet, er at et slikt lån også er tilgjengelig for deg som ikke eier bolig. Et slikt lån vil innvilges raskere enn et lån med sikkerhet.
Oversikt over din egen gjeld kan du blant annet finne hos Gjeldsregisteret.no.
En gjeldsoversikt kan dessuten gjøre det lettere skille ut hvilke lån som har høy rente og som bør prioriteres. Når du har oversikt, vet du også hvor mye penger du må låne.
Rentesatsen settes individuelt. Følgende vil ha en innvirkning på renten du blir tilbydt;
- Bankens egne bestemmelser: Ulike banker vil operere med ulike rentesatser.
- Den økonomiske situasjonen din: Inntekt og grad av gjeld vil påvirke hvilken rente banken gir deg på refinansieringslånet.
- Kredittscore: Når du søker om lån, vil banken foreta en kredittvurdering. En god kredittscore vil gi bedre vilkår.
- Sikkerhet: Stiller du med sikkerhet, kan du få bedre rentevilkår.
Etter at du har sendt inn søknaden vil banken ta på seg alt ansvaret med å kontakte kreditorer. Banken vil sørge for å betale ned gjelden til kreditorene som dekkes med pengene du låner.
Hvor lang nedbetalingstid du får, avhenger av bankens egne vilkår. Et lån til refinansiering kan ha inntil 15 års nedbetalingstid. Husk at jo lengre nedbetalingstid, jo dyrere blir lånet totalt sett, men de månedlige kostnadene blir mindre.
Mange banker vil gi avslag på søknaden dersom du har betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker, men det finnes unntak. Dersom du kan stille med sikkerhet vil det hjelpe på sannsynligheten for innvilgelse.
Nei, det er helt uforpliktende å sende inn en søknad om refinansiering. Når du har sendt inn søknaden vil du motta et tilbud fra banken. Det er opp til deg å godkjenne tilbudet.
Å søke om refinansiering er ikke vanskelig. Du går inn på bankens nettsider, og fyller inn ønsket lånebeløp, nedbetalingstid og andre opplysninger som etterspørres.
Banken vil foreta en kredittvurdering, for å sette vilkårene for lånet ditt. Du vil som regel få svar på søknaden innen få minutter. Avtalen signeres digitalt med BankID. Ettersom søknaden ikke er bindene, kan du søke om refinansiering hos flere långivere samtidig.
Alle typer lån kan refinansieres, både forbrukslån, kredittgjeld, smålån, billån og boliglån. Men selv om det er mulig å refinansiere all slags gjeld, er det ikke sikkert det lønner seg.
Studielån, for eksempel, er et billig lån å ha på grunn av gunstige lånebetingelser, og det vil derfor være mer lønnsomt å betale dette lånet etter avtalen, i stedet for å refinansiere.
Smålån vil det derimot være svært gunstig å refinansiere ettersom disse lånene er kostbare å ha. Smålån har lavere lånebeløp, kortere nedbetalingstid og høy effektiv rente. Det vil også være lønnsomt å refinansiere dyre forbrukslån og kredittkorgjeld.
Refinansiering med eller uten sikkerhet?
Uten sikkerhet
Refinansiering uten sikkerhet innebærer at du ikke stiller noen form for sikkerhet inkludert pant i bolig eller andre eiendeler. Slike lån kan, ifølge utlånsforskriften, ikke løpe lengre enn over maksimalt fem år.
Ettersom refinansiering uten sikkerhet ikke krever noen form for pant, er denne formen tilgjengelig for flere, og du trenger ikke å bekymre deg for at boligen din blir tvangssolgt.
I tillegg er det å refinansiere uten sikkerhet en mindre tidkrevende og en langt enklere prosess.
Den største ulempen er at du vil få en høyere effektiv rente enn refinansieringslån med sikkerhet. I tillegg vil nedbetalingstiden ofte være kortere som kan medføre høyere månedlige beløp som må betales gitt lik lånesum. Lånerammen vil også være lavere når du refinansierer uten sikkerhet.
Passer for:
- De som ikke eier bolig
- Boligeiere som allerede har høyt boliglån
- De som ikke ønsker å risikere boligen som sikkerhet
Med sikkerhet
Å refinansiere med sikkerhet innebærer at du tar opp et nytt lån for å betale ned eksisterende gjeld, der boligen din stilles som garanti for lånet. Dette gir långivere større sikkerhet og kan resultere i bedre lånevilkår for deg som låntaker i form av lavere rentesatser, lengre nedbetalingstid og en høyere låneramme. Stiller du med sikkerhet kan du også få innvilget lån til tross for at du har betalingsanmerkninger.
Den største ulempen er at du må eie egen bolig for å få innvilget refinansiering med sikkerhet. Banken kan også tvangsselge boligen dersom du ikke klarer å betjene lånet.
0
Søknader innvilget
0
Gjennomsnittlig lånesum
0
Laveste effektive rente
0
Partnere
Omtaler
Gjennomsnittlig vurdering av oss:
U. Fredriksen
A. Nygaard
Etter å sammenlignet refinansieringslån her på denne siden så sparer jeg nå over 6000 kroner i måneden. Jeg fikk et godt tilbud fra Axo.
E. Pedersen
Dette var en god sammenligningsside for refinansiering. Takk for en fin oversikt.
K. Hammer
Takk for hjelpen jeg fikk av dere. Jeg sparer nå 8500 kroner i måneden etter at jeg refinansierte alle kredittkortene mine.
M. Eriksen
Enestående behandlere. Jeg fikk god og rask hjelp med en gang. Tusen takk.
A. Klepperås
Sparer nå 4000 i måneden etter hjelp fra Besterefinansiering.no
D. Strøm
Takk for god hjelp med å refinansiere alle smålånene jeg hadde. Anbefales.
Trond H.
