Hvorfor bruke en refinansiering kalkulator?

En refinansieringskalkulator er et verktøy som hjelper deg med å finne ut om det er lurt å refinansiere lånene dine. Den gir deg en enkel måte å beregne hvor mye du kan spare ved å refinansiere, og hjelper deg med å sammenligne forskjellige lånetilbud.

1. Den hjelper deg til å se hvor lånet vil koste
2. Kalkulatoren hjelper deg til å se om en bank er konkurransedyktig
3. En lånekalkulator viser deg hvor mye du sparer ved å betale lånet tilbake raskere
4. En refinansieringskalkulator kan vise deg hvor mye du kan spare

Lønnsomt å refinansiere

Dersom du benytter en refinansieringskalkulator for refinansiering er det lett å se hvor mye du kan spare hvis du slår sammen forskjellig usikret gjeld, som kredittkortgjeld, forbrukslån og avbetalingsordninger.

Dersom du har usikret gjeld er ofte dine samlede utgifter høyere enn nødvendig.

Dette er fordi du betaler termingebyrer på flere lån samtidig. Samtidig betaler du også en høyere rente på hvert enkelt lån enn du ville gjort om du slo sammen gjelden i et nytt større lån.

I denne sammenheng er en refinansiering kalkulator et veldig nyttig verktøy for å beregne om lag hva du vil få i rente på et samlet refinansieringslån. Så kan du sammenligne det med kostnadene du har på gjelden din i dag.

Slik kan vår refinansiering kalkulator hjelpe deg

En lånekalkulator for refinansiering er enkel å bruke. Du fyller inn beløpet du ønsker å låne, og hvor lang tid du ønsker å bruke på å betale det tilbake.

Dersom du skal søke om lån til refinansiering, må du først finne ut hvor stort lån du har behov for. Det gjør du ved å legge sammen all gjeld du allerede har. Du bør også på forhånd sette opp et budsjett, slik at du vet hvor mye du vil klare å betale ned på et lån hver måned.

Husk at hvis du velger lengre nedbetalingstid, så får du lavere månedsbeløp.

Du kan når som helst kostnadsfritt betale inn ekstra på lånet, dersom du får råd til det.

Tips: Se også vår artikkel om refinansiering på dagen.

Hva viser refinansieringskalkulatoren deg?

Det beløpet som kommer fram i en refinansiering kalkulator viser hva et refinanseringslån vil koste. Kostnaden inkluderer både effektiv rente og avdrag.

Administrasjonsgebyrer og etableringsgebyr kan komme i tillegg. Det varierer mellom bankene hvor mye de tar i gebyr.

Derfor er dette også en kostnad du må ta med i betraktningen når du skal velge mellom du ulike lånetilbudene du mottar.

Fordeler med å bruke en refinansieringskalkulator

1. Rask og enkel: En refinansieringskalkulator er rask å bruke og gir deg svar på bare noen få minutter. Dette gjør det lettere å ta informerte beslutninger.
2. Gratis: De fleste refinansieringskalkulatorer er gratis å bruke, inkludert den du finner her.
3. Gir deg kontroll: Med en kalkulator får du bedre kontroll over økonomien din. Du kan teste ulike scenarier og se hva som passer best for deg.
4. Forberedelse: Kalkulatoren gir deg en god forståelse av hva du kan forvente før du kontakter banker eller långivere. Dette gjør at du er bedre forberedt når du skal forhandle om lånebetingelser.

Ulemper

1. Begrenset nøyaktighet: Refinansieringskalkulatorer gir deg en estimert kostnad, men de tar ikke alltid hensyn til alle kostnader. Det er viktig å bruke resultatene som en guide, ikke som en fasit.
2. Kan ikke erstatte rådgivning: Selv om refinansieringskalkulatoren gir deg nyttig informasjon, kan den ikke erstatte personlig økonomisk rådgivning.
3. Forutsetter stabile betingelser: Kalkulatoren tar utgangspunkt i at rentene og betingelsene holder seg stabile over tid. Hvis rentene stiger, eller hvis du får økonomiske problemer, kan resultatene være mindre nøyaktige.

Lovpålagt eksempel på lånekostnader

Finansavtaleloven slår fast at bankene har plikt til å informere om hva som blir gjennomsnittsrenten på et typisk lån hos dem.

Derfor fører alle banker opp et låneeksempel. Det kan gi en pekepinn på kostnadene hos den konkrete banken. Likevel vil det lånetilbudet du mottar fra dem kunne avvike en del fra det eksempelet, enten med lavere eller høyere rente.

De reelle kostnadene på refinansieringslån

Når du mottar et lånetilbud er det etter en individuell vurdering. Dersom du har god kredittscore vil du bli ansett som en trygg betaler. Da kan det hende du blir tilbudt en lavere rente enn gjennomsnittet. Tilsvarende kan renten bli høyere dersom du har lav kredittscore.

En lav nominell rente ligger som regel ned mot 5% til 8%. Det høyeste rentenivået ligger hos de fleste bankene mellom 19 og 20%.

Renten påvirkes også av lånebeløpet. Ved små lånebeløp blir det vanligvis høyere nominell rente enn ved større lån. Det er en viktig årsak til at refinansiering som regel lønner seg.

En lånekalkulator gir en pekepinn på hvilken rente du kan få

Lånesøknader behandles individuelt. Derfor vil alltid summene som oppgis i en lånekalkulator kun være veiledende. Den faktiske kostnaden kan vise seg å være høyere, men den kan også være lavere.

Dette er fordi banken tilbyr hver enkelt kunde en lånerente som er basert på hvor stor risiko de anser å være forbundet med å låne ut penger til nettopp den kunden.

Når du benytter vår lånekalkulator for refinansiering kan du se om lag hva de månedlige kostnadene dine vil bli hvis du får et lånetilbud med laveste rente på et refinansieringslån fra låneinstitusjonene og -meglerne som vi anbefaler.

Tips: Se fullstendig oversikt over tilbud for refinansiering av gjeld og lån.

Finn ut om banken du velger er konkurransedyktig

Når du benytter refinansieringskalkuatorer hos de ulike bankene får du ikke oppgitt eksakt den renten du kommer til å bli tilbudt. Likevel er de nyttige. De vil kunne gi deg et realistisk bilde av hva et lån vil koste deg, før du sender inn søknaden.

Når bankene behandler din søknad individuelt vil de blant annet legge vekt på din kredittscore. Du kan selv sjekke din kredittscore hos ulike byråer gratis på Internett. Et Google søk vil vise deg flere alternativ.

På denne måten kan du innhente samme opplysninger som banken om deg selv.

Da vet du bedre om du kan regne med å bli tilbudt en rente som ligger over eller under gjennomsnittet som bankene bruker som eksempel.

Se forskjellen når du betaler tilbake raskere

Med en kalkulator for refinansiering kan du legge inn samme lånebeløp med ulik nedbetalingstid. Da kan du raskt og enkelt se hva totalkostnaden av lånet blir.

Da ser du hvor mye det lønner seg å betale ned lånet raskere. Det kan være et godt insentiv til å betale mer de månedene du har anledning til det.

Likevel er det ikke alltid man ha mulighet til å betale ned raskt. Dersom det er viktig for deg å holde de månedlige utgiftene så lave som mulig, så har refinansieringslån den ekstra fordelen at de kan strekke seg over lengre tid enn vanlige forbrukslån.

Mens nedbetalingstiden for forbrukslån vanligvis er maksimalt fem år, kan den være så lang som 15 år på et refinansieringslån.

Spesifikke refinansieringskalkulatorer

Refinansieringskalkulatorene hos de ulike bankene er låst til den spesifikke renten de har fastsatt. Det gjør det vanskelig å bruke kalkulatorene til å se kostnadene ved ulike rentesatser.

Du kan imidlertid gjøre det hvis du benytter vår lånekalkulator, eller du kan regne det ut selv med kalkulator, penn og papir.

Når du skal regne ut lånekostnadene dine er det viktig å føre inn riktig estimert kredittscore, i tillegg til lånebeløp og foretrukket nedbetalingstid.

Slik finner du det billigste lånet med en lånekalkulator for refinansiering

Det lønner seg nesten alltid å søke om lån til mange banker samtidig for å være sikker på å få det beste tilbudet. Selv om du sammenligner låneeksemplene de har på nettsiden sin, så vil ikke det nødvendigvis gi deg et korrekt bilde av hvilken bank som er best for nettopp deg.

Når du vil finne det billigste lånet for deg bør du derfor:

• Finne ut hvor mye du vil låne
• Sende helt like søknader til mange banker (lik lånesum og lik nedbetalingstid)
• Du kan gjøre det enklere og raskere ved å benytte lånemegler som sender samme søknad til mange banker
• Se på totalkostnadene på alle tilbudene du mottar. Dette er det lånet vil koste deg totalt, og det du må bruke ved sammenligning av tilbudene

Oppsummering

1. En refinansieringskalkulator viser som regel kostnadene ved et lån med gjennomsnittlige renter. Ettersom dette er et gjennomsnitt, betyr det ikke at det er denne renten du blir tilbudt.
2. Du kan få tilbud som er både lavere eller høyere, alt ettersom hvor stor risiko banken mener det er forbundet med å låne ut penger til deg.
3. Lånekalkulatoren for refinansiering vil gi deg en god pekepinn på hvor mye et lån vil koste deg. Derfor er den nyttig å bruke, før du sender inn søknader.
4. Kalkulatoren kan gi en indikasjon på om banken er konkurransedyktig, den kan hjelpe deg til å vurdere hvor mye du har råd til å låne. Samtidig kan den også vise deg hvor mye du kan spare ved å betale lånet ned raskere.
5. Du bør uansett sende innhente tilbud fra mange banker. På den måten kan du sammenligne alle tilbudene, og velge det som er billigst.