Omstartslån

Hva er et omstartslån?

Noen ganger trenger vi å starte på nytt, og det kan også gjelde finansieringen vår. Her viser vi deg hva et omstartslån er, hvordan det kan hjelpe privatøkonomien din, og hvordan du går frem for å få et slik lån.

Når du trenger en ny start

[lwptoc]

Omstart betyr å starte på nytt. Som navnet tilsier, betyr et omstartslån på sett og vis at du kan starte privatøkonomien din på nytt.

Du blir ikke kvitt gjelden du har. Likevel er det en ny start ved at du kan få bedre oversikt og bedre betingelser.

På den måten kan et omstartslån gjøre det lettere for deg å få en god privatøkonomi.

Dersom det av ulike grunner har blitt litt rotete i privatøkonomien, og særlig dersom du sliter med å klare å betale alle gjeldskrav hver måned, så kan et slikt lån hjelpe. Omstartslån er en type refinansiering, med noen ekstra fordeler – og krav.

Omstartslån kan være nyttig av flere grunner

Omstartslån er laget for personer som har havnet i en vanskelig økonomisk situasjon. Hvis du har mange lån, kredittkortgjeld eller betalingsanmerkninger, kan det være vanskelig å komme seg ut av gjeldsspiralen. Betalingsanmerkninger gjør det også vanskelig å få nye lån.

Med et omstartslån eller samlelån, får du muligheten til å rydde opp i økonomien. Du kan betale ned gammel gjeld, slette betalingsanmerkninger, og få en ny start.

Når passer det med et omstartslån

Det er flere grunner til å velge et omstartslån, akkurat som det er ulike grunner til at man mister oversikt over privatøkonomien. De vanligste grunnene er gjerne;

• Du har dyre forbrukslån
• Du har mye kredittkortgjeld
• Du ønsker å samle smålån
• Du har flere betalingsanmerkninger

#1. Dersom du har dyre forbrukslån

Det er ikke uvanlig å ta opp et forbrukslån til for eksempel oppussing av bolig, eller å betale for en drømmeferie. Hvis man velger å gjøre det må man regne inn kostnadene av lånet når man vurderer om man har råd til det man ønsker å kjøpe.

Hvis det ikke gir høyere månedlige kostnader enn det man kan klare, kan det være en god løsning.

Imidlertid kan det bli et problem dersom man tar opp flere slike lån. De har relativt høy rente, og dermed blir det fort dyrt hvis man betaler på flere samtidig. Det kan også bli vanskelig å betale på dyre lån dersom man for eksempel mister hele eller deler av inntekten.

Da kan et omstartslån føre til lavere månedlige utgifter.

#2. Omstartslån om du har mye kredittkortgjeld

Kredittkort er en praktisk betalingsmåte. Dersom man betaler regningen i tide er det dessuten en tilnærmet gratis betalingsmåte.

Hvis man i motsatt fall lar regningen forfalle, påløper det straks renter. De er som regel relativt høye, gjerne høyere enn ved forbrukslån.

Dersom man ikke klarer å betale kredittkortregningene rimelig raskt etter forfall bør man derfor vurdere å refinansiere dem, gjerne med et omstartslån.

#3. Dersom du har flere smålån

Det hender ofte at man ender opp med flere smålån og kreditter, for eksempel ved kjøp av bil, båt, nytt kjøkken på avbetaling eller lignende.

Når man betaler på ulike slike ordninger hver måned betaler man et administrasjonsgebyr på hvert av dem. Det vil til sammen kunne bli en betydelig sum.

Enda dyrere kan det være at små lån gjerne har høyere rente enn et litt større lån. Derfor vil det som regel lønne seg å samle slike smålån i ett større lån. Da er omstartslån ofte et fornuftig valg.

Tips: Les mer om omstartslån hos Bank2.

#4. Dersom du har betalingsanmerkninger

Å få en betalingsanmerkning kan få store konsekvenser. Det blir svært vanskelig å få lån. Mange banker og finansinstitusjoner har et krav om at man ikke skal ha betalingsanmerkning for å kunne få lån.

Imidlertid er det ikke bare banker som utfører kredittvurdering av kundene sine. Telefonselskaper og strømleverandører, og mange andre abonnementstjenester, gjør også det. Derfor kan det i ytterste konsekvens føre til at man verken får telefon- eller strømabonnement hvis man har en betalingsanmerkning.

Da kan i mange tilfeller et omstartslån være løsningen. En del av bankene som tilbyr omstartslån, tilbyr det også til kunder med betalingsanmerkninger.

#5. Når du sliter med å betale regningene

Hvis du sliter med å betale regningene hver måned, kan et omstartslån hjelpe deg med å få en mer håndterbar nedbetalingsplan.

Ulemper

1. Kostnader: Omstartslån kan ha gebyrer og andre kostnader. Det er viktig å sjekke om det er noen skjulte kostnader før du signerer en avtale.
2. Risiko for å ta opp ny gjeld: Når du har refinansiert med et omstartslån, kan det være fristende å ta opp ny gjeld. Hvis du ikke er forsiktig, kan du ende opp i en verre situasjon enn før.
3. Lengre nedbetalingstid: Hvis du velger å betale mindre hver måned, kan det ta lengre tid å bli kvitt gjelden. Selv om renten er lavere, kan du ende opp med å betale mer totalt sett hvis nedbetalingstiden blir forlenget.
4. Låne penger for å betale gjeld: Selv om et omstartslån kan gi bedre betingelser, tar du fortsatt opp et nytt lån. Dette betyr at du må være forsiktig og disiplinert for å sikre at du klarer å betale tilbake lånet.

Fordeler

1. Samle gjelden i ett lån: I stedet for å betale på mange forskjellige lån hver måned, betaler du kun én regning. Dette gir deg bedre oversikt og gjør det enklere å holde styr på økonomien.
2. Bli kvitt betalingsanmerkninger: Betalingsanmerkninger kan gjøre det vanskelig å få nye lån. Når du tar opp et omstartslån og betaler ned gjelden, kan betalingsanmerkningene bli slettet. Dette gir deg en bedre kredittscore og flere muligheter i fremtiden.
3. Ny start på økonomien: Omstartslån gir deg muligheten til å starte på nytt. Du får en sjanse til å rydde opp i gammel gjeld og bygge en sunnere økonomi.
4. Lavere rente: Omstartslån gir ofte lavere rente enn kredittkort og forbrukslån. Dette betyr at du betaler mindre i renter, og mer av pengene dine går til å redusere gjelden.

Hva bør du tenke på før du tar opp et omstartslån?

Før du bestemmer deg for å ta opp et omstartslån, er det viktig å tenke nøye gjennom situasjonen din. Omstartslån kan være en god løsning for mange, men det er ikke alltid det beste valget. Her er noen ting du bør vurdere:

1. Er det andre alternativer? Omstartslån er bare én måte å få bedre kontroll over gjelden på. Det kan også være andre alternativer, som for eksempel å forhandle om lavere rente med de långiverne du allerede har, eller å få hjelp fra en økonomisk rådgiver.
2. Kan du kutte kostnader andre steder? Før du tar opp et omstartslån, kan det være en god idé å se på om du kan kutte kostnader andre steder. For eksempel kan du vurdere å selge ting du ikke trenger, eller kutte ned på unødvendige utgifter.
3. Er renten virkelig lavere? Før du signerer en avtale, sjekk om renten på omstartslånet er lavere enn renten på de lånene du allerede har. Hvis renten er høyere, kan omstartslån gjøre situasjonen din verre.

Forskjellen på omstartslån og refinansieringslån

Et omstartslån er en type refinansiering. Det skiller seg imidlertid fra andre refinansieringslån ved at det blant annet kreves sikkerhet i eiendom for å få dette lånet.

Derfor er det også ofte lavere rente på et omstartslån. Det kommer av at bankene kan senke renten når de vurderer at de tar en lavere risiko. Med sikkerhet i en eiendom betyr at banken lavere risiko enn ved forbrukslån til refinansiering uten sikkerhet.

Enkelte av bankene som tilbyr omstartslån krever at man har egen bolig som det stilles sikkerhet i. Det finnes imidlertid også lånetilbydere som godtar at nær familie stiller eiendom som sikkerhet i stedet.

Tips: Se også vår artikkel om refinansiering med sikkerhet i bolig.

Omstartslån med lånemeglere

Som ved andre lån så lønner det seg å søke flere steder før man bestemmer seg for hvilket tilbud om omstartslån man vil velge. I den prosessen kan det være god hjelp å benytte en lånemegler.

På våre nettsider kan du lett finne oversikt over en rekke finansieringsinstitusjoner og lånemeglere som kan hjelpe til med å søke om omstartslån. Husk at det er kostnadsfritt og uforpliktende å søke. Du binder deg ikke til et lån før du selv har sett over tilbudene du mottar, og valgt det som er best.

Ledig lånekapasitet

Det er imidlertid viktig å huske på at man ikke kan låne tilsvarende hele boligens verdi. Det er kun lov å belåne opptil 85 % av boligens verdi.

Du bør derfor på forhånd få en verdivurdering av boligen du ønsker å stille som pant. Dersom det er noen år siden du kjøpte den, er det en god sjanse for at den har økt i verdi. Dersom du i tillegg har betalt ned en del av boliglånet, vil det telle som positivt med tanke på å kunne få omstartslån.

Oppsummert

1. Omstartslån passer for de som har dyre forbrukslån, kredittkortgjeld, flere smålån eller betalingsanmerkninger.
2. Et omstartslå innebærer at du stiller med sikkerhet i bolig. Omstartslån har derfor ofte lavere rente enn feks. refinansieringslån.
3. For å oppnå det beste tilbudet på omstartslån, søk gjerne i flere banker og gjennom lånemeglere.