Det er mulig å redusere skatten du betaler med flere tusen kroner, blant annet ved å sørge for å føre opp alle fradrag du har krav på i skattemeldingen. I denne artikkelen får du en oversikt over 20 tiltak som kan hjelpe deg med å spare skatt.
Hvordan spare skatt?
I Norge betaler alle som har inntekt, skatt. Hvor mye man betaler, avhenger av hvor mye man tjener. I løpet av mars/april får alle med skattepliktig inntekt skattemeldingen tilsendt av Skatteetaten. Skattemeldingen er en oversikt over økonomien din det siste året, der både inntekter, gjeld, skatt og fradrag vil være oppført.
Noen opplysninger føres automatisk, mens andre opplysninger må du selv ta ansvar for å inkludere. Skattemeldingen må være ferdig utfylt innen 30.april. Merk deg at det er kun ved endringer at den må leveres.
For at du skal få fradrag på skatten, må utgiften være relatert til å sikre eller øke inntekten din. Mange er ikke klar over hva det kan søkes om fradrag for, og som kan bidra til å redusere skatten betraktelig. Nedenfor følger 20 gode tips for hvordan du kan spare skatt.
#1. Fagforeningskontingenter
Er du medlem i en fagforening, kan du føre fradrag for medlemsavgiften. Du kan få fradrag for inntil 7 700 kroner årlig. Har du kun vært medlem i deler av året, vil du ikke få et like stort fradrag. Her er det derfor skatt å spare.
#2. Renter på lån
Du får fradrag for renter på alle slags lån inkludert refinansieringslån. Dette vil trekkes fra den skattepliktige inntekten din. Sørg derfor for at du fører disse fradragene i skattemeldingen. Du vil få tilbake 22 prosent av beløpet du har betalt i renter.
Har du lånt penger gjennom et privat lån fra en bekjent, kan du også føre disse rentene som fradrag. Merk deg at långiver må føre rentene som skattepliktig inntekt.
Renter på boliglån kan overføres mellom deg og partneren din, så lenge dere eier boligen sammen. Dere kan spare penger på at den med høyest inntekt får dette fradraget.
#3. Advokatutgifter
Har du fått bistand av advokat foregående år, kan dette føres opp i skattemeldingen, så fremt utgiften er knyttet til inntektsfremmende virksomhet. Dette kan forklares med utgifter til advokat som bidrar til den skattepliktige inntekten din. Les mer om dette hos Dalan advokatfirma.
#4. Kjøp av aksjer
Tap som følge av investeringer i aksjer eller fond er ofte fradragsberettiget. Sparer du i ASK, aksjesparekonto, vil ikke disse reglene gjelde, men sparing i andre aksjefond eller aksjer vil gi rett til fradrag for tap.
Ved å investere i aksjer, kan du også slippe unna med formuesskatt (20% skatterabatt), som normalt må betales om formuen på kontoene dine overstiger 1,7 millioner kroner.
Velger du investeringer i aksjer og fond som sparemetode, vil det mest sannsynlig fylles ut automatisk i skattemeldingen og skattlegges etter vanlige regler for inntekt.
Du bør alltid undersøke at de automatiske opplysningene om aksjekjøp i skattemeldingen er riktige. I noen tilfeller må du selv sørge for å legge inn fradragene.
#5. Hjemmekontor
Har du avtale med arbeidsgiver om hjemmekontor, kan du få kompensasjon for utgifter på to måter. En måte å gjøre det på, er å motta 2050 skattefrie kroner årlig utbetalt av arbeidsgiver.
Den andre måten å få kompensasjon på, er å utgiftsføre kostnader til hjemmekontoret, som blant annet utgifter til internett, strøm og møbler, og få fradrag for dette.
Merk deg at det må være balanse mellom bruk og kostnader, og at du ikke vil få fradrag for hele beløpet du har brukt på for eksempel internett i boligen din.
#6. Sparing i BSU
Boligsparing for Ungdom, BSU, er en sparemulighet for deg som er under 34 år. BSU gir bankens beste rente på innskudd. Hvert år kan du spare inntil 27 500 kroner. Maksimalt kan du spare 300 000 kroner på BSU.
For at du skal få skattefradrag, må du betale skatt og ikke være boligeier. Om du eier bolig, vil du ikke få fradrag. Skattefradrag gis for 10% av sparebeløpet. Det betyr at om du sparer 20 000 kroner, vil du få 2 000 kroner i skattefradrag.
Merk deg at pengene du har spart i BSU, må brukes til kjøp av bolig eller boligrelaterte formål. Hvis du bruker det til noe annet, må du betale tilbake fradragene du har fått underveis i spareperioden.
#7. Salg av arvet bolig
Har du solgt en arvet bolig? Da kan du ha rett til å føre fradrag på skatten av omkostningene knyttet til salget. Om du må ut med 50 000 kroner i kostnader for å foreta salg av boligen, kan du føre dette opp i skattemeldingen.
#8. Sparing til pensjon
Har du individuell pensjonssparing, IPS, kan du spare skatt. Med IPS kan du spare inntil 51 000 kroner årlig. Ordningen innebærer at du sparer til pensjon i fond, og pengene må brukes til pensjon. Her ligger det ingen føringer om hvilket fond du velger å spare i.
Du kan spare i IPS fra du fyller 18 år, og pengene vil ikke kunne tas ut før du har fylt 62 år.
#9. Veldedighet
Pengegaver til veldedighet som overgår 500 kroner årlig, vil gi rett til fradrag på skatten. 500 kroner må være innbetalt til én og samme organisasjon, men du kan få fradrag på beløp inntil 25 000 kroner i året til ulike veldedige organisasjoner.
#10. Pass av barn
Går barnet ditt i barnehage, har dagmamma eller barnevakt, vil du få fradrag for inntil 25 000 kroner. Denne summen gjelder for ett barn. Har du flere barn, vil du få 15 000 kroner for hvert barn. Fradrag gis kun for utgifter til pass av barn under 12 år.
Eksempel på fradrag: For tre barn vil du altså få 25 000 kroner for barn 1 + 15 000 kroner for barn 2 + 15 000 kroner for barn 3 = 55 000 kroner.
Barnehager, både private og kommunale, vil sende inn opplysninger om kostnadene du betaler til Skatteetaten, og dette vil derfor legges automatisk inn i skattemeldingen. Om barna dine har andre ordninger for pass, som dagmamma eller en bestemor som passer dem, må du legge disse utgiftene inn manuelt.
#11. Utgifter til transport til og fra barnehage
Du kan også få fradrag for utgifter til transport til og fra barnehage/dagmamma/annen pass av barn. Bruk av kollektivtransport må føres opp i eget skjema og gis fradrag for innenfor bestemte rammer. Kjører du egen bil, kan du legge inn 1,70 kroner i fradrag per km for den distansen som ikke inngår i reiseveien til jobb.
Er barna hos en bestemor eller en annen kjenning som ikke tar betalt for å passe barna, vil du likevel få kompensasjon for transportutgiftene.
#12. Gi forskudd på arv
Hvis du har barn over 17 år, kan du vurdere å gi forskudd på arv for å spare skatt. Dette er et alternativ du kun bør foreta deg om du har tilstrekkelig med kapital til å betjene egne utgifter.
I Norge må det betales skatt på formuer over 1,7 millioner kroner i 2024. Har du en formue som overstiger dette, er skattesatsen til kommunen 0,7% og til staten 0,3% av beløpet. Beløp over 20 millioner vil ilegges en skattesats på 0,4% til kommunen.
Utregningen av formue gjøres årlig, og før årsskiftet. For å spare skatt, bør du derfor gi forskudd på arv i desember.
Vær bevisst på at barnet ditt må betale formueskatt om barnets formue overstiger fribeløpet på 1,7 millioner kroner. Undersøk dette før du betaler ut forskudd på arv til barna dine.
#13. Salg av bolig
Salg av bolig kan innebære at man sitter igjen med en gevinst eller et tap. Det kan være fradragsberettiget hvis salget går i minus.
For at du skal få fradrag, må du ha bodd i boligen i maksimalt ett år av de siste to årene. Salg kan ikke skje før du har eid boligen i ett år. Noen velger å flytte ut for ett år, for å sikre seg å få fradrag for tapet.
Les mer om skatt og fradrag ved salg av bolig hos Meglersmart.no.
#14. Oppgraderinger av bolig ved salg
Du kan få fradrag for alle påkostninger som har gått til tiltak for å heve boligens standard før salg. Slike tiltak kan blant annet være utskiftning av det elektriske anlegget eller nødvendige oppgraderinger av baderom, kjøkken, etterisolering og lignende.
Vedlikeholdsarbeid i boligen kan ikke fradragsføres. Du må selv sørge for å føre fradragene inn i skattemeldingen.
#15. SFO og lignende pass av barn
Utgifter til pass av barn etter skole/barnehage kan også inngå som et fradrag i skattemeldingen. Dette innebærer blant annet skolefritidsordning (SFO). Her foreligger det krav om at aktiviteten må være avsluttet før kl. 17:00. Fradrag for slik pass av barn fås kun for barn under 12 år.
#16. Kostnader til utleie av bolig
Leier du ut bolig, kan du føre alle utgifter knyttet til utleieforholdet som fradrag, så lenge du skatter av inntekten.
Du kan få fradrag for kostnader til kommunale avgifter, forsikringer, strøm og vedlikehold og annet som er nødvendig for å opprettholde utleieforholdet.
#17. Utgifter til refinansiering
Skal du bytte bank med mål om bedre lånevilkår, kalles det refinansiering av lån. Om du for eksempel refinansierer boliglånet, vil det medføre gebyrer og utgifter til tinglysning og takst av bolig for ny verdivurdering. Disse utgiftene vil du få fradrag for. Du vil også kunne skrive av gebyrene som følger med lånet.
Tips: Les mer om skattefradrag for gjeldsrenter ved refinansiering.
#18. Investeringer i kryptovaluta
Kryptovaluta har stadig blitt mer populært. Dette er en spareform som innebærer større risiko enn investeringer i fond, men samtidig kan du gå i pluss på kort tid. Skal du oppleve tap, vil du få fradrag på 22 prosent av beløpet. Du må selv sørge for å føre dette inn i skattemeldingen.
#19. Transport til og fra jobb
Du vil få fradrag på 1,7 kroner per kilometer du reiser, for transport til og fra jobb. Dette gjelder uansett om du bruker egen bil, tar buss, bil eller annen kollektivtrafikk. For at du skal kunne få fradrag for transport til og fra jobb, må strekningen overstige 19 kilometer og beløpet totalt i løpet av et år overstige 14 400 kroner.
#20. Gaver til forskning
Har du gitt tilskudd til forskningsenheter som får støtte fra staten, vil dette være fradragsberettiget uansett beløp. Beløp som overstiger 10 000 kroner, vil ilegges et fradrag på 10 prosent.
Bidraget ditt skal registreres hos forskningsenheten og innsendes og fylles ut automatisk i skattemeldingen, men du bør undersøke om opplysningene stemmer.
Oppsummering
- Det er mulig å spare flere tusenlapper på skatt på flere måter. Hvert år mottar alle lønnstakere i Norge skattemeldingen. Ved å føre inn fradrag, kan du få reduserte skattekostnader. Pass på at alle opplysninger i skattemeldingen er korrekte, også de som fylles ut automatisk.
- Jobbrelaterte kostnader kan også gi rett til fradrag. For eksempel kan transport til og fra jobb gi rett til kompensasjon på 1,7 kroner per kilometer, om distansen overstiger 19 kilometer. Hjemmekontor kan også medføre utgifter som kan fradragsføres.
- Når det kommer til lån og sparing, kan du blant annet få fradrag for renter på alle slags lån, og tap ved sparing i fond eller kryptovaluta. Også individuell pensjonssparing gir rett til fradrag.
- Har du barn, kan du få fradrag for utgifter til barnehage, dagmamma, SFO og lignende. Du kan også få fradrag for transport til og fra disse aktivitetene/virksomhetene.
