Refinansiering svar med en gang

Skal du refinansiere, kan du få svar med en gang, i hvert fall om du tar noen grep i forkant av at du sender inn søknaden. Vi hjelper deg på veien, slik at du kan få pengene raskest mulig på konto.

Når er det nødvendig med refinansiering med én gang?

Hvis du har havnet i en situasjon der gjelden har hopet seg opp, og du kjenner på at du har mistet oversikten over egen økonomi, kan det å refinansiere være et smart tiltak. 

I mange tilfeller trenger vi ikke å søke om og få innvilget et lån samme dag. Det kan faktisk lønne seg å bruke litt tid på å sammenligne flere låneaktører med tanke på renter, gebyrer og andre vilkår.

Likevel hender det at pengene burde vært på kontoen så raskt som mulig, som for eksempel om bilen må repareres (det kan fort bli kostbart!) eller om kjøleskapet slutter å fungere.

Kanskje har du en eller flere regninger som har passert forfallsdatoen, og som står i fare for å bli sendt til inkasso. Når krav forblir ubetalte, vil de raskt vokse på grunn av høye rentesatser og gebyrer.

I slike tilfeller kan refinansieringslån med raskt svar være et lønnsomt alternativ.

Tips: Se også vår artikkel om hva er refinansiering.

Er det mulig å få refinansiering med svar med én gang?

Det er mulig å få innvilget lånesøknaden om refinansiering raskt. Hvor fort banken behandler søknaden din, avhenger av flere faktorer, blant annet:

• Når du sendte inn søknaden
• Utfallet av kredittvurderingen din

Behandlingstiden vil variere ut fra typen refinansieringslån du søker om. Å få svar på søknaden om refinansiering av forbrukslån går som regel raskt. Refinansiering av boliglånet kan ta et par dager. Dette skjer dels fordi det ofte er snakk om et større lånebeløp, og dels fordi du må ta en ny verdivurdering.

Dette kjennetegner refinansiering med svar med én gang

Du kan samle smålån og forbrukslån i ett lån med et refinansieringslån. Refinansieringslån er et forbrukslån, fordi du ikke trenger å stille med sikkerhet. Et lån der sikkerhet kreves, vil ta lengre tid å få innvilget enn et refinansieringslån som du kan få innen kort tid.

Forbrukslån og kredittkortgjeld er kostbar gjeld på grunn av den høye effektive renten. Siden du ikke trenger å stille med sikkerhet for å få innvilget lånet, vil banken heve renten. Den er bankens sikkerhet for at de får pengene sine tilbakebetalt.

Et alternativ mange benytter seg av, er å refinansiere boliglånet.  Dette er mulig kun for deg som eier bolig, og som allerede har et boliglån. Dette vil ta lengre tid å innvilge enn refinansiering av forbrukslån, fordi du må ha en ny verdivurdering av boligen. Det er derfor ikke mulig å få refinansiert boliglånet med svar med én gang.

Fordeler med refinansiering svar med én gang

• Du vil få pengene raskt på konto: Er du i en nødsituasjon, kan et refinansieringslån med rask behandlingstid gjøre at du får penger raskt. Det er mulig å få pengene utbetalt innen kort tid, så lenge banken har det de trenger av informasjon, og du har kommet godt ut av kredittvurderingen.
• Du kan spare penger: Når du refinansierer forbrukslån, vil pengene du låner, dekke smålånene dine. På denne måten vil du betale ned flere lån med ett lån. Slik vil du spare penger på renter og gebyrer.
• Du får bedre oversikt: Å refinansiere lån kan gi deg bedre oversikt over egen økonomi, fordi du ikke trenger å forholde deg til ulike forfallsdatoer eller flere kreditorer.

Ulemper med refinansiering svar med én gang 

• Lengre nedbetalingstid: Refinansieringslån gis med en nedbetalingstid på inntil 15 år. Ved å refinansiere, forlenger du lånenes løpetid, og du vil binde deg til gjelden for en lengre periode. Denne forlengede løpetiden kan føre til at du betaler mer i renter og gebyrer, totalt sett.
• Du tar opp mer lån enn du burde: Tilgjengeligheten og enkelheten til slike typer lån kan føre til at du tar opp mer lån enn du egentlig kan betjene. Slik vil du kanskje få enda dårligere kontroll på egen økonomi på lang sikt.
• Det kan koste deg mer: Siden refinansieringslån med en gang kan ha høyere rentesatser enn andre lån, kan dette føre til at det koster deg mer. Har du mer tid, kan det være mer lønnsomt å søke om et refinansieringslån med sikkerhet, for eksempel.

Derfor får du ikke refinansiering med èn gang

Det kan være flere årsaker til at det tar lengre tid før du får svar på søknaden om refinansiering.

#1. Du har betalingsanmerkninger og pågående inkassosaker

Banken vil vurdere at risikoen for å gi deg refinansieringslån, er for stor. Betalingsanmerkninger vil ofte føre til avslag.

#2. Du har fått dårlig kredittscore

En dårlig kredittscore i kredittvurderingen av deg vil kunne føre til lengre behandlingstid av søknaden om refinansiering, eller avslag. Mye gjeld og dårlig betalingshistorikk vil gi dårlig kredittscore.

#3. Du søkte for sent på dagen

Søker du sent på dagen, kan dette være en årsak til at prosessen tar lengre tid. Hvis du søkte utenfor bankens åpningstid, ville de ikke kunne behandle søknaden samme dag.

#4. Søknaden mangler opplysninger 

Mangler søknaden opplysninger eller inneholder feil, vil banken bruke lengre tid på å behandle søknaden din.

Dette kan du gjøre for å få refinansiering med én gang

For at du skal ha pengene på konto samme dag, er det flere ting du selv kan gjøre.

#1. Undersøk hvor mye gjeld du har

Vi anbefaler deg å skaffe deg oversikt gjelden din, slik at bankens kredittvurdering ikke forsinker prosessen. Er du usikker på hvor mye gjeld du har, kan du undersøke dette på Gjeldsregisteret.no.

Kredittkort du ikke bruker, bør slettes. Ubrukt kreditt vil også medregnes i den totale gjelden din. Har du mulighet til det, bør du betale ned eventuelle smålån og lån med betalingsanmerkninger.

Tips: Se også refinansiering på dagen på denne siden.

#2. Kredittvurdere deg selv

Jo mer oversikt du har over egen økonomi, jo mer kontroll har du på hvordan kredittscoren din er. Hvis du har alt på stell, lite gjeld og god inntekt, vil det gå raskere å få innvilget søknaden. Du kan også kredittvurdere deg selv, om du er usikker på hvordan det ligger an.

#3. Bruk tid på å undersøke markedet

Vær sikker på at lånet du går for, er det som er det beste for deg, med de beste vilkårene. Sammenlign renter, gebyrer, nedbetalingstid og andre vilkår.

#4. Søk tidlig på dagen

Det er også smart å søke tidlig på dagen. Bankansatte jobber på dagtid, og hvis du skal ha mulighet til å få overført pengene samme dag, må du sørge for at søknaden blir behandlet mens de er på jobb.

#5. Bruk en lånemegler

Et tips er å bruke en lånemegler. Disse videreformidler lånesøknaden din til flere långivere. Du vil få tilbud fra ulike banker, og slik kan du lettere sammenligne og finne frem til det beste tilbudet.

Oppsummering

1. 

   Noen ganger trenger vi penger raskt. Kanskje har du et utbetalt krav som står i fare for å oversendes inkasso? Da kan en smart løsning være å søke om refinansiering med en gang.

2. Når du tar opp et refinansieringslån, vil du bruke pengene du låner til å betale ned gjeld. Du kan refinansiere smålån og kredittlån, som alle er forbrukslån med høye kostnader.
3. Refinansiering av boliglån krever at du har et boliglån med tilgjengelig egenkapital. Du må også få tatt en ny verdivurdering av boligen. Dette vil derfor ta lengre tid.
4. For å få pengene raskt på konto, bør du søke tidlig på dagen, og være trygg på at søknaden din inneholder alle nødvendige opplysninger.
5. Fordelene med refinansiering er at du raskt kan få penger på konto. Du kan også spare penger på renter og gebyrer. Ulempene er at du binder deg til gjelden for en lengre periode, og at tilgjengeligheten gjør det svært lett å ta opp mer lån. Tenk godt gjennom om du trenger disse pengene.