Forbrukslån med lav rente

Forbrukslån med lav rente er både praktisk og lett tilgjengelig, men hvordan finner du egentlig frem til det beste forbrukslånet? Vi hjelper deg på veien.

Hvorfor forbrukslån med lav rente?

Levekostnadene i Norge har økt de siste årene, og flere enn før sliter med å betale regningene sine. Det har ført til at antallet som tar opp lån, har økt.

Når inntekten og sparepengene ikke strekker til, kan det være fristende å ta opp et forbrukslån for å dekke faste eller uforutsette kostnader. Pengene du låner, kan brukes til alt; reparasjoner, nedbetaling av gjeld eller en sydentur. Her foreligger ingen føringer fra bankens side.

Det finnes mange ulike lånetyper og låneaktører på markedet, og det kan virke krevende å finne frem til lånene med lavest rente. Husk at det er den effektive renten du skal se på; det er denne som forteller deg hva lånet faktisk vil koste.

Vi skal se at det er mulig å finne forbrukslån med lav rente, men det kan være du må gjøre en innsats selv for å sikre deg gode rentevilkår.

Tips for å få forbrukslån med lav rente

Det er flere ting du selv kan gjøre for å få en lavere rente på forbrukslånet.

• Kredittsjekk deg selv: Ved å kredittsjekke deg selv kan du se hvordan du ligger an i kreditorens øyne. Da er det også lettere å ta grep for å bedre kredittscoren din før du søker om forbrukslån.
• Slett betalingsanmerkninger: Har du betalingsanmerkninger, vil dette komme frem i en kredittsjekk. Du bør derfor betale krav med betalingsanmerkninger før du søker om lån.
• Kvitt deg med kostbar gjeld: Hvis du har mulighet til det, bør du betale ned kostbar gjeld før du søker om lån. Mye forbruksgjeld kan sende signal til banken om at du ikke har helt kontroll på økonomien din, og dette kan sette en stopper for at du får forbrukslån med lav rente.

• 

  Slett kredittkort: Et annet tiltak du kan sette inn, er å slette ubrukte kredittkort. Den ubrukte kreditten regnes med i den samlede gjelden din, som kreditorene undersøker når du søker om forbrukslån.

• Refinansiere gjeld: Smålån og kostbar gjeld kan med fordel refinansieres for å spare penger og komme bedre ut av kredittsjekken. Refinansieringslån har lavere rente enn forbrukslån, og samtidig lengre nedbetalingstid.
• Sammenligne flere banker: For å finne et forbrukslån med lav rente, må du kanskje lete litt. Sammenlign flere tilbud hos ulike banker før du bestemmer deg. Se på både renter og gebyrer. Husk at gebyrene på lånet er en del av den effektive renten.
• Bruk en lånemegler: En lånemegler kan hjelpe deg med å sammenligne tilbud på forbrukslån med lav rente fra flere banker, slik at du lettere finner frem i alle de ulike tilbudene som finnes på markedet.
• Tenk gjennom lånebeløpet: Søker du om å låne mer penger enn banken vurderer at du kan betale tilbake, kan du få avslag på søknaden, eller bli tilbudt en høyere rentesats. Vurder hvor mye penger du er nødt til å låne, for slik kan du få et tilbud om lån med lav rente.

Tips: Se også refinansiering med laveste rente.

Fordeler med forbrukslån med lav rente

#1. Du får pengene raskt

Et forbrukslån er praktisk om du trenger penger raskt. Det er mulig å få pengene på konto samme dag eller innen et par dager.

#2. Du trenger ikke å eie bolig

Forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Det betyr at du ikke trenger å stille med pant i bolig, eller å ta opp lånet sammen med noen, for å få et slikt lån.

#3. Du kan bruke pengene til det du vil

Det foreligger ingen føringer for hva du kan bruke pengene du låner i forbrukslånet til. Pengene kan brukes til akkurat det du selv ønsker, og dette gir stor frihet.

Ulemper

#1. Det krever tålmodighet å finne frem

Siden det finnes så mange ulike forbrukslån på markedet, vil det kreve tålmodighet og tid å finne frem til forbrukslån med lav rente.

#2. Du kan ta opp mer lån enn du har råd til

Forbrukslån er lett tilgjengelig for de fleste, så lenge du ikke har betalingsanmerkninger. Dette gjør det enkelt å ta opp mer lån enn man egentlig har råd til.

#3. Du får dårligere kredittscore

Når du tar opp forbrukslån med lav rente, vil du øke gjeldsgraden din, og slik vil du komme dårligere ut i kredittsjekker ved nye lånesøknader. Mer gjeld gir dårligere kredittscore.

Hvordan få et lån uten sikkerhet med lav rente?

Det foreligger mange krav som skal oppfylles for at du skal få innvilget søknaden om forbrukslån, og at du skal få tilbud om lav rente på dette lånet.

• Du må være over 18 år, og hos noen banker over 23 eller 25 år.
• Du må ha fast inntekt og god betalingshistorikk
• Du må få en god kredittscore i kredittsjekken.
• Du må ha fast og stabil bostedsadresse i Norge. Noen banker krever at du har norsk statsborgerskap.

Dette påvirker forbrukslånets rente

Renten på forbrukslån varierer fra ca. 7% til 25%, og det finnes også lån med lavere og høyere rentesatser. Renten settes individuelt, basert på hvordan din økonomiske situasjon ser ut. Det betyr at du kan få høyere rente enn den som banken markedsfører på sine nettsider.

Hvilken type lån du tar opp, vil også påvirke rentesatsene. Her får du en oversikt over de ulike faktorene som påvirker rentevilkårene på forbrukslån.

#1. Kredittscoren du får i kredittsjekken

Uansett hvilket lån du søker om, vil banken foreta en kredittsjekk for å vurdere risikoen de tar når de låner deg penger. Her vil de undersøke inntekt, gjeld, betalingshistorikk og andre økonomiske faktorer.

Kredittsjekken gir deg en kredittscore. Er denne høy, vil banken vurdere det som lav risiko å innvilge deg lån, og du kan få bedre rentevilkår. Får du lav kredittscore, vil du mest sannsynlig få høyere renter. Du kan også oppleve å få avslag på søknaden, i hvert fall om du har betalingsanmerkninger.

#2. Styringsrenten

Styringsrenten har stor påvirkningskraft på hele den norske økonomien. Renten settes av Norges Bank. Styringsrenten kan justeres opp eller ned, gjerne med 0,25 prosentpoeng i gangen, inntil åtte ganger i året.

Banken avgjør selv om de følger endringene i markedsrenten, men de fleste banker vil sette opp rentene om styringsrenten øker.

#3. Hvor lang nedbetalingstid lånet har

Ulike lån har ulike regler for nedbetalingstid. Forbrukslån kan kun ha en nedbetalingstid på inntil fem år. En lang nedbetalingstid gir gjerne lavere renter enn en høy nedbetalingstid, og du vil derfor måtte betale mindre per måned. Likevel kan dette gi en høyere samlet sum som du betaler i renter.

Kredittkort eller forbrukslån med lav rente

Omtrent en og en halv million av befolkningen i Norge har kredittkort, hevder NRK. Det kan være enkelt å bruke dette til å betale uforutsette kostnader, siden pengene er så tilgjengelige. Likevel er det viktig å huske på at forbrukslån ofte har lavere rente enn kredittkort.

Skal du bruke kredittkort, bør du betale tilbake den brukte kreditten før forfallsdatoen for å unngå å måtte betale renter på det du har brukt.

Oppsummering

1. Forbrukslån med lav rente kan være en enkel måte å få penger raskt på. Pengene du låner, kan brukes til det du selv vil, som reparasjoner, reiser eller å betale regninger som snart vil gå til inkasso. Den effektive renten på forbrukslån kan ligge mellom 7-25 prosent (men også lavere og høyere).
2. Rentesatsen settes individuelt, basert på kredittsjekken som banken foretar når du søker om lån. Her vil de undersøke både gjeld, inntekt og betalingshistorikk. I tillegg til kredittsjekken vil renten påvirkes av styringsrenten og nedbetalingstiden på lånet. En lang nedbetalingstid kan gi lavere rentesatser.
3. Det finnes mange ulike aktører på markedet, og det kan virke krevende å finne frem til forbrukslån med lav rente. Vi råder deg til å sammenligne flere banker, se på renter, gebyrer og nedbetalingstid, og bruk gjerne en lånemegler for å forenkle prosessen.
4. Du bør også sørge for at du får en god kredittscore i kredittsjekken, ved å betale ned kostbar gjeld, slette betalingsanmerkninger og gamle kredittkort, og øke inntekten din om mulig. Har du mye gjeld, kan du vurdere å refinansiere.