Når du skal refinansiere gjelden din, lønner det seg å la bankene konkurrere om deg. Her viser vi deg hvordan du enkelt gjør det, uansett hvilken type gjeld du har.
Mange holder seg til den banken de allerede er kunde i, men det kan være ulønnsomt i lengden. Spesielt når man skal refinansiere.
Mange banker gjør det viktig å konkurrere
Det finnes en rekke banker og finansinstitusjoner i landet. Derfor er det også konkurranse dem imellom om kundene. Dette kan hver enkelt kunde utnytte til sin fordel.
Imidlertid kan det være utfordrende å vite hvilken bank som har det beste refinansieringslånet for nettopp deg. Bankene er pålagt å behandle hver enkelt søker individuelt. De er også pålagt å vise eksempler på lån, som her hos Bank Norwegian og Bluestep Bank. Likevel er det ikke sikkert du blir tilbudt den renten.
Fordi uansett hva de skriver i sine låneeksempler, så vet man ikke hva man blir tilbudt i rente før man har søkt om refinansieringslån.
Lånemeglere gjør det enkelt å søke til mange banker
Derfor er det avgjørende viktig å søke til mange ulike banker når man skal refinansiere gjelden sin.
Det er både kostnadsfritt og uforpliktende å benytte lånemeglere. Dessuten er det veldig enkelt.
Du trenger kun å fylle inn en søknad hos lånemegleren. Deretter sender lånemegleren søknaden til en rekke banker og finansinstitusjoner.
På den måten mottar du mange svar og potensielle tilbud på refinansieringslån. Deretter kan du selv vurdere hvilken bank som tilbyr det beste refinansieringslånet.
Sammenlign effektiv rente når du lar bankene konkurrere
Når du skal sammenligne tilbudene du mottar, er det avgjørende viktig at du ser på den effektive renten.
Det er fordi den inkluderer både den nominelle renten, samt øvrige kostnader som påløper i forbindelse med et lån. Det kan være etableringsgebyr, og administrasjonsgebyrer for månedlige termininnbetalinger. Kostnadene kan variere mellom de ulike bankene.
Derfor er det den effektive renten som gir et riktig sammenligningsgrunnlag.
Hva skal du refinansiere
Du kan søke om refinansieringslån for alle typer gjeld. Det kan for eksempel være:
- Boliglån
- Billån
- Forbrukslån
- Refinansiering av kredittkortgjeld
- Nedbetalingsordninger og andre kreditter
Refinansiere sikret og usikret gjeld
Lånemeglere kan også hjelpe deg med refinansiering med sikkerhet, som boliglån. Mange økonomer anbefaler at man jevnlig vurderer en refinansiering av boliglånet sitt, for å hele tiden ha best mulig rente.
Det er viktig å huske at boligverdien kan ha steget siden man tok opp lånet. Det kan bety at man med en ny verdivurdering kan komme frem til at man har lavere belåningsgrad enn tidligere. Det vil i mange tilfeller bety at man får litt lavere rente.
Det vil også kunne føre til at man ved en refinansiering vil kunne inkludere usikret gjeld inn i det sikrede lånet på boligen. Det kan være kredittkortgjeld eller annen forbruksgjeld.
Også i slike tilfeller er det viktig å sammenligne tilbudet man kan få fra ulike banker, og ikke kun fra den banken man allerede har boliglån hos.
Da gir lånemeglere enkel og rask hjelp.
Hvis man har en betalingsanmerkning, vil det hos mange banker føre til automatisk avslag. I slike tilfeller kan imidlertid en lånemegler være behjelpelig med å finne finansforetak som tilbyr lån også ved refinansiering når man har inkassosaker eller betalingsanmerkninger. Også da er det viktig å sørge for best mulig rente. Det får du ved å la de nisjebankene konkurrere om deg.
Oppsummert
Når du skal refinansiere, er det viktig å la bankene konkurrere om deg. På den måten oppnår du de beste betingelsene. Jo bedre kredittscore du har, jo bedre vil de betingelsene være.
Det viktigste du gjør, er å innhente tilbud fra mange banker og finansinstitusjoner, ikke kun fra banken du allerede er kunde hos.
Den enkleste måten å gjøre det på, er å benytte en lånemegler. Da følger prosessen fire trinn:
- Sende en søknad til lånemegleren
- Lånemegleren sender den videre til en rekke banker
- Bankene sender lånetilbud til deg
- Du kan lett velge det tilbudet som har lavest effektiv rente
