Et lån uten sikkerhet er et lån som er tilgjengelig også for deg som ikke eier bolig. I denne artikkelen forklarer vi hva et lån uten sikkerhet er, og hvordan du søker.
Hva er et lån uten sikkerhet?
Et lån uten sikkerhet er et lån der du ikke trenger å stille noe som pant, som for eksempel bolig eller bil.
Noen velger å ta opp lån uten sikkerhet for å få penger nok til å betale uforutsette kostnader og lignende. Ofte bruker vi også begrepet forbrukslån om slike lån. Kredittkort kan også være en løsning for mange når kontoen er skrapet.
Pengene du låner gjennom usikrede lån er lett tilgjengelige, som raskt utbetales til kontoen din.
Dette kjennetegner lån uten sikkerhet
#1. Lån uten sikkerhet har høy effektiv rente
Lån uten sikkerhet har høy effektiv rente i forhold til lån med sikkerhet, som boliglån og billån. Den høye rentesatsen fører til at du må betale store summer i samlede kostnader på renter og gebyrer.
#2. Lån uten sikkerhet har kort nedbetalingstid
Nedbetalingstiden på usikrede lån er kortere enn på lån med sikkerhet. Et boliglån kan innvilges med en nedbetalingstid på inntil 30 år, mens et forbrukslån kun kan gis for inntil fem år. Dette er lovfestet.
Tips: Les mer om nedbetalingstid på refinansiering her.
#3. Du trenger ikke eie bolig for å få et slikt lån
Mens du må eie bolig for å få et boliglån, fordi det skal settes pant i boligen, er dette et krav som ikke gjelder for lån uten sikkerhet. Det betyr at du kan få et slikt lån selv om du ikke eier en bolig.
#3. Effektiv utbetaling
Ofte får du svar på lånesøknaden raskt, og pengene kan være på konto i løpet av få dager.
Hva kan jeg bruke et lån uten sikkerhet til?
Et lån uten sikkerhet innebærer at du kan bruke pengene til det du ønsker, for eksempel kan du bruke det til dette:
- Hvitevarer
- Uforutsette kostnader
- Ubetalte fakturaer
- Betale ned gjeld
- Reparasjoner av bolig
- Reise
- Andre nødvendige eller unødvendige kostnader
Det betyr at uansett hva du trenger penger til, så kan du ta opp et lån uten sikkerhet.
Tips: Se også vår artikkel om refinansiering uten sikkerhet her: besterefinansiering.no/refinansiering-uten-sikkerhet/
Hvordan får jeg et lån uten sikkerhet?
Trinn 1: Finn en bank
De aller fleste banker tilbyr lån uten sikkerhet; både de største aktørene og de mindre bankene på nett. På nett er det også flere lånemeglere som tilbyr lån uten sikkerhet. Lånemeglere videreformidler søknaden din til flere banker, og du får derfor tilsendt flere tilbud du kan sammenligne.
Vi anbefaler at du undersøker vilkår hos flere banker, slik at du enklere finner frem til det lånet som har best vilkår.
Trinn 2: Fyll ut søknadsskjema
For å søke om et lån uten sikkerhet, må du besøke bankens nettsider og søke derfra. Du må fylle ut et søknadsskjema, hvor du legger inn alle personlige opplysninger, som alder og bosted, og opplysninger om økonomien din.
Her er det viktig at opplysningene er korrekte. Da vil sjansen være større for at banken kan behandle søknaden din raskt.
Trinn 3: Legg ved dokumentasjon
Det kreves dokumentasjon på inntekten din for at banken skal kunne innvilge søknaden om lån uten sikkerhet. Legg ved skattemelding eller lønnsslipp, slik at de kan vurdere om du har nok og stabil nok inntekt for å få lån.
Trinn 4: Kredittvurdering
Når banken har mottatt søknaden din om lån uten sikkerhet, vil de utføre en kredittvurdering. Her undersøker de hvordan det egentlig står til med økonomien din.
Banken vil se på følgende:
- Om du har en god betalingshistorikk, altså om du har betalt regningene dine før forfallsdatoen
- Om du har betalingsanmerkninger
- Om du har stabil inntekt
- Hvor mye gjeld du har
Ut fra disse faktorene vil du få en kredittscore. Denne kredittscoren forteller banken om sannsynligheten for at du vil betale tilbake lånet etter avtalen. En høy kredittscore vil gi deg bedre vilkår på lånet, nettopp fordi banken anser deg som svært betalingsdyktig.
Trinn 5: Du får et tilbud om lån uten sikkerhet
Det neste som skjer, er at du får tilsendt et tilbud om lån uten sikkerhet fra banken. Du er ikke pliktig til å godta tilbudet, og du kan la være å svare.
Det inngås ikke en avtale om du ikke signerer. Derfor kan du søke om lån hos flere banker på samme tid. Slik blir det lettere å sammenligne de ulike tilbudene og finne det med best lånevilkår.
Vil du godkjenne avtalen, må du signere den elektronisk. Du må verifisere at du er deg med BankID-appen.
Trinn 6: Du får pengene på konto
Når du søker om et lån uten sikkerhet, vil det ikke ta lang tid etter signering før pengene er på konto. Ofte kan dette skje samme eller påfølgende virkedag.
Kan jeg få lån uten sikkerhet på dagen?
Om du trenger penger raskt, er det mulig å låne penger med lån uten sikkerhet på dagen. Et lån med sikkerhet vil ta lengre tid, fordi det krever ny taksering av bolig og andre tidkrevende prosesser.
Hvor raskt det går å få utbetalt pengene, avhenger av flere faktorer. Vi råder deg til å søke tidlig på dagen, slik at de ansatte i banken får behandlet søknaden din samme dag. Du bør også sørge for at alle opplysninger i søknaden er korrekt, og at du kommer så godt ut av kredittvurderingen som mulig.
Dette vil øke sjansene for å få lån uten sikkerhet på dagen. Merk deg likevel at det ikke er en garanti for at banken utbetaler pengene dine så raskt.
Oppsummering
- Et lån uten sikkerhet er et lån du kan få, selv om du ikke eier bolig. Kjennetegnene på et slikt lån er at det har høyere effektiv rente enn sikrede lån, og det har kortere nedbetalingstid. Et lån uten sikkerhet kan gis med en løpetid på maksimalt fem år.
- Du kan bruke pengene til det du vil. Banken legger seg ikke borti hva du bruker pengene du låner til.
- For å søke om et lån uten sikkerhet, må du besøke bankens nettside, finne søknaden om lån, og fylle inn opplysninger om deg selv og din økonomi. Når banken mottar søknaden din, vil de foreta en kredittvurdering. Denne legger grunnlaget for hvilken rentesats du tilbys.
- Du vil motta et tilbud om lån uten sikkerhet fra banken du har søkt hos. Dette er ikke bindende, og du kan derfor søke hos flere banker samtidig.
