Refinansiering av dyre lån og gjeld
Spar penger på å refinansiere
- Sliter du med dyre lån og kredittkortgjeld? Vi hjelper deg med å finne en bedre løsning. Sammenlign og søk uforpliktende om refinansiering hos flere banker i tabellen over . Husk at jo flere banker du sender en søknad til, jo større er sjansen for at du får et godt tilbud.
- Få hjelp med refinansiering av lån. Har du spørsmål eller trenger du hjelp med søknadsprosessen? Ta kontakt med oss, så hjelper vi deg!
- Når du mottar lånetilbud, velg alltid det med laveste effektive rente. Den effektive renten inkluderer alle kostnader og gebyrer, og gir deg et mer realistisk bilde av totalkostnaden for refinansieringslånet.
Fordeler med refinansiering av gjeld
Hva er refinansiering?
Refinansiering innebærer å ta opp et nytt lån for å betale ned dyre lån og kredittkortgjeld . I praksis vil flere lån samles i ett og samme lån med bedre vilkår og lavere rente.
Ved å refinansiere vil du få et nytt lån med bedre vilkår og lavere rentesatser.
Man kan refinansiere all slags gjeld inkludert forbruksgjeld, kredittkortgjeld, billån og boliglån.
I tillegg til lavere renter, kan refinansiering også forlenge nedbetalingstiden og gi deg bedre kontroll på økonomien.
Søknader innvilget
Gjennomsnittlig lånesum
Laveste effektive rente
Partnere
Så mye sparte Trine på å refinansiere
La oss ta en titt på hvordan refinansiering av gjeld kan hjelpe deg å spare penger, ved å bruke gjelden til Trine som eksempel:
- Smålån: 50 000 kr
- Kredittkortgjeld: 70 000 kr
- Forbrukslån: 200 000 kr
Total gjeld: 320 000 kr. Gjennomsnittlig rente er 19,9%.
Trine refinansierer gjelden sin ved å ta opp et nytt lån på 320 000 kr med en lavere rente på 9,59% i en ny bank. Dette lånet brukes til å betale ned all gjeld på kredittkort, forbrukslån og smålån.
Etter refinansieringen sparer Trine totalt 105 713 kr over 5 år. I tillegg reduserer hun den månedlige innbetalingen med 1 746 kroner.
Lånesum | Eff. rente | Beløp.mnd | Renter/gebyrer |
---|---|---|---|
50 000 - smålån | 31,24% | 1 212 kr | 42 662 kr |
70 000 - kredittkort | 22,86% | 1 885 kr | 43 083 kr |
200 000 - forbrukslån | 18,71% | 5 001 kr | 101 580 kr |
320 000 | 21,54% | 8 419 kr | 186 721 kr |
Etter refinansiering | |||
320 000 | 9,59% | 6 673 kr | 81 880 kr |
Beløp spart | 1 746 kr | 105 713 kr |
Vi har tatt utgangspunkt i en nedbetalingstid på 5 år på alle lån innen refinansiering.
Spørsmål og svar
Vi kan tilby;
- Gratis sammenligning av tilbydere innen refinansiering uten sikkerhet.
- Du får med stor sannsynlighet et godt tilbud ved å søke om å refinansiere lån hos våre partnerbanker.
- Det er helt uforpliktende å søke refinansiering av gjeld.
- Vi er behjelpelige dersom det er noe du trenger hjelp til.
Når du refinansierer, vil du kunne spare penger, fordi med bare ett lån i stedet for mange, vil du redusere utgiftene til renter og gebyrer. Dette vil gi deg en lavere kostnad hver måned.
Har du flere kostbare lån uten sikkerhet, som kredittlån og forbrukslån, bør du vurdere å refinansiere. Du vil spare mer penger, dess flere dyre lån du har.
Du kan låne opptil 800 000 kroner til refinansiering av lån. Denne makssummen er også regulert i utlånsforskriften. Det er opp til banken å avgjøre hvor mye lån de vil gi deg innenfor denne rammen. Hvor mye penger du kan låne, vil avhenge av hvor mye gjeld du skal betale, og hvordan du kommer ut av kredittvurderingen.
Dersom du refinansierer med sikkerhet, kan lånesummen økes til 30 000 000 kroner.
Normalt vil du få svar innen få minutter og et tilbud på refinansiering innen få timer. Tilbudet er gyldig i 30 dager.
En medsøker kan øke dine sjanser for å få lån til refinansiering av gjeld innvilget dersom vedkommende oppfyller de samme kravene.
En medsøker kan være din ektefelle, samboer, venn eller slektning. Ved å søke om refinansiering med en medsøker økes som oftest også lånerammen om ønskelig.
Selv om kravene for å få refinansiering vil være ulike fra långiver til långiver, og fra lån til lån, vil noen krav være generelle:
- Krav til alder: Du må være myndig. Noen banker krever at du har fylt 23 år.
- Krav til bosted: Du må være norsk statsborger eller ha bodd i Norge de siste tre årene.
- Krav til inntekt: Du må ha fast inntekt. Mange banker har en minimumskrav for hvor mye inntekt en låntaker må ha.
Hvis du har mulighet til det, bør du refinansiere med sikkerhet. Et lån med sikkerhet vil kunne gi deg en lavere rentesats. Dette vil redusere den totale kostnaden på lånet. Du kan også få innvilget en høyere lånesum om du stiller med sikkerhet.
Likevel følger det med noen ulemper. Banken kan ved misligholdelse av avtalen fra din side tvangsselge boligen din. Har du brukt en medlåntaker eller en kausjonist, vil vedkommende også belastes ved manglende innbetalinger.
Fordelene med å refinansiere uten sikkerhet, er at et slikt lån også er tilgjengelig for deg som ikke eier bolig. Et slikt lån vil innvilges raskere enn et lån med sikkerhet. Ulempene er at lånesummen vil være lavere, og kredittvurderingen vil spille en større rolle for vilkårene på lånet.
Det første du bør gjøre, er å skaffe deg oversikt over hvor mye gjeld du har. På denne måten kan du lettere skille ut hvilke lån du bør betale ned med pengene du låner, og hvilken gjeld som det ikke lønner seg å refinansiere. Når du har oversikt, vet du også hvor mye penger du må låne.
Oversikt over egen gjeld kan du blant annet finne hos Gjeldsregisteret.no.
Å refinansiere lån vil koste deg i form av renter og gebyrer. Etableringsgebyr, termingebyr og endringsgebyr er vanlige gebyrer på refinansieringslån. Disse vilkårene varierer fra bank til bank.
Skal du refinansiere boliglånet, må du regne med ytterligere kostnader til verdivurdering og gebyr for tinglysing.
Rentesatsen settes individuelt. Dette påvirker hvilken rente du får:
- Bankens egne bestemmelser: Ulike banker vil operere med ulike rentesatser.
- Den økonomiske situasjonen din: Inntekt og grad av gjeld vil påvirke hvilken rente banken gir deg på refinansieringslånet.
- Styringsrenten: Banken vil også følge styringsrenten når de setter rentesatsen.
- Kredittscore: Når du søker om lån, vil banken foreta en kredittvurdering. En god kredittscore vil gi bedre vilkår.
- Sikkerhet: Stiller du med sikkerhet, kan du få bedre rentevilkår.
Vi anbefaler deg å undersøke og sammenligne vilkårene hos flere banker, før du avgjør hvilket lån du skal gå for.
Du trenger ikke å betale kreditorene som du skylder penger. Etter at du har søkt om refinansiering, overlater du ansvaret til banken. Banken vil sørge for å betale ned gjelden som skal dekkes med pengene du låner.
Hvor lang nedbetalingstid du får, avhenger av bankens egne vilkår. Refinansiering av gjeld kan ha opptil 15 års nedbetalingstid. Men banken kan altså innvilge deg refinansieringslån med kortere løpetid, om de vurderer at det er mer hensiktsmessig med tanke på din økonomiske situasjon.
Mange banker vil gi avslag på søknaden om refinansiering om du har betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker, men det finnes unntak.
For at du skal kunne få innvilget et refinansieringslån med betalingsanmerkninger, krever det at du stiller med sikkerhet.
Slike refinansieringslån med sikkerhet kalles ofte omstartslån, og har som hensikt å hjelpe deg som er i en vanskelig økonomisk situasjon for å få kontroll på økonomien igjen.
Nei, det er helt uforpliktende å sende inn en søknad om refinansiering. Når du har sendt inn søknaden vil du motta et tilbud fra banken. Det er opp til deg å godkjenne tilbudet. Hos de fleste bankene har du inntil 30 dager på å godkjenne lån for refinansiering.
Å søke om refinansiering er ikke vanskelig. Du går inn på bankens nettsider, og her fyller du inn ønsket lånebeløp, nedbetalingstid og andre opplysninger som etterspørres. Du må ha BankID som fungerer.
Banken vil foreta en kredittvurdering, for å sette vilkårene for lånet ditt. Du vil som regel få svar på søknaden innen få minutter. Avtalen signeres digitalt. Ettersom søknaden ikke er bindene, kan du søke om lån hos flere aktører samtidig.
Alle typer lån kan refinansieres, både forbrukslån, kredittgjeld, smålån, billån og boliglån. Men selv om det er mulig å refinansiere all slags gjeld, er det ikke sikkert det lønner seg.
Studielån, for eksempel, er et billig lån å ha på grunn av gunstige lånebetingelser, og det vil derfor være mer lønnsomt å betale dette lånet etter avtalen, i stedet for å refinansiere.
Smålån vil det derimot være svært gunstig å refinansiere ettersom disse lånene er kostbare å ha. Smålån har lavere lånebeløp, kortere nedbetalingstid og høy effektiv rente. Det vil også være lønnsomt å refinansiere dyre forbrukslån og kredittkorgjeld.
Refinansiering med sikkerhet i bolig
Refinansiering med sikkerhet innebærer at du stiller med pant i bolig, kausjonist eller medlåntaker. Du kan sette både egen bolig, hytte eller ektefelles/foreldres bolig som sikkerhet for lånet. En kausjonist vil bidra med en del av egenkapitalen, og en medlåntaker vil stå som medansvarlig for lånet sammen med deg.
Refinansiere boliglån
Refinansiering av boliglån innebærer at du stiller med pant i bolig, og er derfor en form for refinansiering med sikkerhet. Du kan refinansiere boliglånet for å forhandle deg frem til mer gunstige vilkår. Noen velger også å bytte bank av samme årsak.
Om du trenger penger til renovering eller utbygging av boligen, kan det være smart å refinansiere boliglånet. Boliglånet har en lav rentesats sammenlignet med andre lån.
Krav
- Du må eie bolig og ha et eksisterende boliglån.
- Summen du får bevilget, kan ikke overstige boligens verdi, og boligen må ha steget i verdi siden du tok opp boliglånet. Har du betalt ned en andel på lånet siden startdato, kan det være du får frigjort nok kapital til å refinansiere.
- Du kan få inntil 30 års nedbetalingstid, som ved et vanlig boliglån.
- Du må ha minst 15% egenkapital for å få boliglån, og derfor må du ha mer frigjort kapital for å refinansiere.
- Den totale gjelden din kan ikke være mer enn fem ganger inntekten din.
Fordeler
-
Lavere rentesatser: En slik form for refinansiering vil gi deg lavere effektiv rente.
- Betalingsanmerkninger: Har du betalingsanmerkninger, vil du få avslag på å refinansiere lån uten sikkerhet. Stiller du med sikkerhet, kan du få innvilget lånet til tross for betalingsanmerkningene.
- Høyere lånesum: Siden du stiller med sikkerhet, kan banken innvilge deg en større lånesum, enn ved refinansiering uten sikkerhet.
Ulemper med refinansiering med sikkerhet
- Du må eie eller ha tilgang på bolig: Du må eie bolig for å få innvilget refinansiering med sikkerhet. Alternativt kan en bekjent stille sin bolig som sikkerhet eller bidra som kausjonist eller medlåntaker.
- Banken kan tvangsselge boligen din: Hvis du ikke betjener lånet, kan banken i verste fall gå til det steget å tvangsselge boligen din for å få tilbake pengene sine.
Refinansiering uten sikkerhet
Dette er en vanlig form for refinansiering. Når du tar opp et refinansieringslån uten sikkerhet, trenger du ikke å stille med pant i bolig eller andre eiendeler, og derfor vil dette alternativet være smart for deg som ikke eier bolig.
Slike lån kan, ifølge utlånsforskriften, ikke løpe lengre enn over maksimalt fem år. Denne regelen gjelder for alle lån uten sikkerhet.
Refinansiere forbrukslån
Mange velger å refinansiere forbruksgjeld, fordi disse lånene har en høy effektiv rente. Det å refinansiere denne gjelden vil nesten uten unntak være lønnsomt.
Kredittkortgjeld kan også være svært gunstig å refinansiere. Om man betaler kreditten man bruker før forfallsdatoen, vil man i praksis kunne låne penger gratis, fordi det ikke vil påløpe renter. Men det skal ikke mye til for å miste kontroll over kredittkortforbruket. Mange kredittkort har høye kredittgrenser, og rentene som ilegges det ubetalte beløpet, er også høy.
Fordeler
- Du trenger ikke å eie bolig: Du trenger ikke å eie bolig eller stille med annen form for sikkerhet for å refinansiere uten sikkerhet. Refinansiering uten sikkerhet er derfor tilgjengelig for flere, og du trenger ikke å bekymre deg for at boligen din blir tvangssolgt.
- Du vil få pengene raskere: Refinansiering uten sikkerhet vil være raskere å få innvilget, fordi banken ikke behøver å foreta en verdivurdering av bolig ol.
Ulemper
- Høyere rentesatser: Den effektive renten vil være høyere enn ved refinansiering med sikkerhet, fordi banken ikke har samme garanti for at de vil få tilbakebetalt pengene de har lånt ut.
- Kredittscoren din er svært viktig: Når du ikke stiller med sikkerhet, blir utfallet av kredittvurderingen enda viktigere. Det kan derfor settes høyere krav til kredittscoren din for å få innvilget slike lån.
Refinansiering på dagen
Smålån og «lån på dagen» er også forbrukslån som er lett tilgjengelig. Det betyr at det ikke krever en lang søknadsprosess. Disse lånene har ofte svært høy rente og er derfor ikke gunstige å besitte.
Ønsker du en rask behandling, er det flere grep du selv kan ta for at prosessen skal gå raskest mulig.
Her får du seks gode tips for å få refinansiering på dagen:
- Søk tidlig på dagen.
- Ha alle opplysninger om egen økonomi tilgjengelig.
- Undersøk hvor mye gjeld du har, og betal ned eventuelle lån med betalingsanmerkninger i forkant.
- Kredittvurder deg selv før du søker for å få en oversikt over gjelden din.
- Sørg for å ha Bank-ID som fungerer.
Omtaler
Gjennomsnittlig vurdering av oss: